A finales de junio, el Tribunal Supremo falló en contra del plan de condonación de préstamos estudiantiles del Presidente Biden para eliminar 400.000 millones de dólares de deuda. Ahora, no sólo 43 millones de prestatarios no recibirán alivio, estos prestatarios también tendrán que hacer pagos de préstamos estudiantiles federales en octubre por primera vez en 3,5 años.
Dado que casi uno de cada cinco estadounidenses tiene una deuda federal por préstamos estudiantiles, el fin de la congelación de pagos se dejará sentir en todas partes, incluso entre sus empleados. Las finanzas de muchos prestatarios han cambiado a peor desde marzo de 2020, por lo que necesitarán apoyo para afrontar con éxito los pagos de los préstamos junto con sus otras responsabilidades. Si has estado retrasando la adopción de una prestación de asistencia para préstamos estudiantiles o aún no te lo has planteado en serio, aquí tienes seis razones por las que debes implantarla cuanto antes para reforzar tu plantilla.
1. Los trabajadores ya están sometidos a mucha presión financiera, y los préstamos no les ayudarán.
La deuda de los prestatarios por préstamos no hipotecarios y no estudiantiles ha aumentado desde el inicio de la pandemia. Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, los pagos mensuales de la mitad de los prestatarios han aumentado un 10% desde el inicio de la pandemia, y uno de cada 13 prestatarios está atrasado en sus pagos. Esto incluye la deuda por tarjetas de crédito, que alcanzó un máximo histórico de casi un billón de dólares en el primer trimestre. Y la inflación, aunque en descenso, sigue siendo alta.
Además de esto, los prestatarios tendrán que encontrar un adicional de $ 300 a $ 400, en promedio, en su presupuesto mensual cuando se reanuden los pagos del préstamo. (Algunos deberán mucho más que eso.) Esto será particularmente difícil: el 26% de los encuestados en una encuesta de Credit Karma están utilizando el dinero que solía destinarse a préstamos estudiantiles para facturas y otras necesidades.
Para complicar aún más las cosas, según el Jain Family Institute, los prestatarios que más se beneficiaron de la pausa en los pagos son aquellos que probablemente nunca saldarán su deuda; esto se debe a que los intereses de sus préstamos se acumulan a un ritmo superior al que pueden pagar. Por lo tanto, innumerables prestatarios están lidiando con el inmenso estrés de una deuda estudiantil inasequible que pende sobre sus cabezas en un futuro previsible.
2. El estrés financiero en casa repercute en el rendimiento laboral.
Según el último estudio de Morgan Stanley sobre el estado del lugar de trabajo, el 71% de los encuestados afirma que el estrés financiero repercute negativamente en su trabajo. Cabe destacar que el porcentaje de trabajadores con este sentimiento aumentó casi un 10% con respecto al año anterior.
¿Cómo es este impacto negativo? Los trabajadores con estrés financiero son más propensos a distraerse, perdiendo entre tres horas y un día de trabajo a la semana debido a esos factores de estrés. También tienen el doble de probabilidades de buscar un nuevo trabajo para encontrar un empleador que les ofrezca más apoyo para su bienestar financiero. Esto puede dar lugar a una mayor rotación, que es costosa, perjudica la productividad y puede obstaculizar el crecimiento.
3. Los trabajadores quieren que sus empresas les proporcionen prestaciones de bienestar financiero.
Encuesta tras encuesta queda claro qué pueden hacer los empresarios para aliviar el estrés financiero de los trabajadores y mejorar la productividad: ofrecer prestaciones de bienestar financiero. Dada la inminente finalización de la pausa en los pagos, añadir la asistencia para préstamos estudiantiles a sus prestaciones es una forma oportuna y rentable de ayudar a atraer y retener a empleados de alto rendimiento.
La prueba está en los números: según una encuesta realizada por Betterment en 2022, el 51% de los empleados encuestados considera que su empresa debería proporcionar ayuda para pagar la deuda estudiantil. Cerca de dos tercios de los encuestados creen que la deuda estudiantil ha obstaculizado su capacidad de ahorro para la jubilación, por lo que el apoyo del empleador a través de la asistencia para préstamos estudiantiles podría finalmente permitir a estos prestatarios abordar dos importantes objetivos financieros.
4. Los empresarios pueden ayudar a los trabajadores a inscribirse en planes de reembolso y/o a obtener la condonación.
Hacer que los pagos de los préstamos sean asequibles debe ser una prioridad para los empleadores, ya que los prestatarios tienen que empezar a hacer los pagos en octubre. Con un beneficio de asistencia para préstamos estudiantiles, los empleadores pueden ayudar a los empleados a navegar con confianza el reembolso basado en los ingresos (IDR) y el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF).
Esto será especialmente importante a finales de este verano, cuando los prestatarios puedan inscribirse por fin en el plan SAVE (Ahorrar en una educación valiosa). SAVE es un nuevo plan IDR que reducirá los pagos mensuales del 10% de los ingresos discrecionales al 5%, aumentará la cantidad de dinero que se considera no discrecional (por lo que algunos pagos se reducirán a 0), no cobrará intereses no pagados y condonará los saldos después de 10 años de reembolso para los prestatarios que originalmente debían 12.000 dólares o menos. Se espera que hasta el 73% de los prestatarios reciban pagos mensuales más bajos con SAVE. Cuanto antes empiece a trabajar con un socio que ofrezca una solución digital de préstamos estudiantiles, más fácil será proporcionar a sus empleados acceso a las herramientas, los recursos y el apoyo de expertos que necesitan para inscribirse antes de octubre.
En términos de PSLF, un socio puede ayudar a sus empleados a obtener crédito por los pagos que cumplan los requisitos, luchar contra la información incorrecta de los administradores de préstamos (que es muy común) y recibir la condonación. PSLF es notoriamente complicado, por lo que trabajar con un socio que tiene un historial de obtención de perdón es clave aquí. De este modo, sus empleados podrán decir adiós al estrés y hola a la tranquilidad.
5. Los empresarios pueden contribuir al pago de los préstamos o reembolsar los gastos de matrícula, libres de impuestos.
La Ley CARES hizo algo más que pausar los pagos federales de préstamos estudiantiles; también permitió a los empleadores pagar hasta 5.250 dólares libres de impuestos, anualmente, para los préstamos estudiantiles de los empleados o el reembolso de la matrícula. Sin embargo, esta disposición con ventajas fiscales expira en 2025, por lo que las empresas podrían quedarse sin tiempo para aprovecharla al máximo este año natural si no actúan con rapidez.
Trabajar con un socio es la forma más rápida de obtener una solución digital integral que se integre perfectamente en los flujos de trabajo de su organización sin añadir más trabajo a su equipo de RRHH.
6. Las empresas pueden utilizar Secure 2.0 para ayudar a los trabajadores a ahorrar para la jubilación mientras pagan sus préstamos.
Gracias a Secure 2.0, una ley federal aprobada en 2022, las empresas pronto podrán igualar los pagos de préstamos estudiantiles de los empleados que cumplan los requisitos con aportaciones a sus planes de jubilación. Esto cambiará las reglas del juego, ya que los trabajadores no tendrán que elegir entre ahorrar para la jubilación o pagar sus préstamos. Para los patrocinadores de planes, esto puede aumentar la participación: a pesar de que la igualación 401(k) es un beneficio muy buscado entre los trabajadores, Vanguard descubrió que el 34% de los empleados no aprovechaban la igualación.
Aunque la cláusula de equiparación de préstamos estudiantiles de Secure 2.0 no entra en vigor hasta enero de 2024, puede empezar a trabajar ya con un socio para asegurarse de que todo esté listo a tiempo. Además, una vez que decida que va a ofrecer esta prestación, puede comunicar a sus empleados que podrán beneficiarse de ella en el nuevo año, una noticia que sin duda será bien recibida.
Con la ayuda para préstamos estudiantiles, puede ofrecer estabilidad a sus empleados en un momento estresante.
El fin de la congelación de los pagos de los préstamos estudiantiles afectará a millones de prestatarios de todo el país. Algunos de estos prestatarios trabajan en su organización y ya están estresados por la perspectiva de gestionar los pagos del préstamo además de otras obligaciones financieras. Prepare a sus empleados para el éxito antes de que se reanuden los pagos en octubre, añadiendo hoy mismo la asistencia para préstamos estudiantiles a sus prestaciones. Un empleado menos estresado económicamente es más productivo, está más comprometido y es más probable que se quede.
Programe una llamada de presentación o una demostración con un especialista en soluciones Summer para saber cómo nuestra solución digital puede ayudar al bienestar financiero de sus empleados antes de que se reanuden los pagos. La contratación e implementación llave en mano puede tener nuestro beneficio de préstamo estudiantil probado en funcionamiento en menos de una semana.
