Llegan los avisos de cobro de préstamos estudiantiles: Lo que los prestatarios deben saber y cómo pueden ayudarles los responsables de RR.HH.

Los pagos de los préstamos estudiantiles han vuelto por primera vez en cinco años. Y para millones de prestatarios de préstamos estudiantiles, eso significa pagos atrasados, costes crecientes y un grave riesgo financiero.

Esta crisis tiene consecuencias reales. En marzo, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York advirtió de que 9 millones de prestatarios corren el riesgo de que su calificación crediticia caiga hasta 170 puntos. Ese tipo de daño puede durar casi una década, perjudicando el acceso a viviendas, coches y seguros asequibles. En otoño, los prestatarios que no hayan llegado a un acuerdo corren el riesgo de impago, lo que provocaría el embargo del salario, el aumento de los saldos y menos opciones para volver a la normalidad.

Esta evolución no sólo afecta a los prestatarios individuales, sino también a las empresas, en particular a los departamentos de RRHH, que tendrán que apoyar a los empleados en esta estresante transición. Un apoyo proactivo puede evitar dificultades financieras, reducir la rotación de personal y fomentar la confianza. Summer ha elaborado una guía para navegar en estos tiempos, tanto para los prestatarios como para los responsables de RRHH.

Aunque esta situación es sin duda estresante, es importante saber que no estás solo. Summer ha ayudado a cientos de miles de prestatarios a navegar con éxito y evitar el impago y volver a la buena situación. Hay soluciones concretas disponibles, y con la orientación adecuada, puede hacer frente a estos desafíos y avanzar hacia la estabilidad financiera.

Lo que los prestatarios deben saber

Conocer su situación

Para los prestatarios que ya están en mora: Si usted estaba en mora antes de la pausa de pago, es probable que reciba un aviso de cobro esta primavera. Las actividades de cobro, incluidos el embargo de salarios y la compensación de devoluciones de impuestos, pueden reanudarse este verano.

Para prestatarios recientemente morosos: El Departamento de Educación está obligado a informar de su morosidad a las principales agencias de informes de crédito después de 90 días de retraso en los pagos. Si no llega a un acuerdo de reembolso, entrará en mora aproximadamente en octubre de 2025. Cuando incurra en impago, el saldo de su préstamo vencerá en su totalidad y perderá el acceso a opciones de reembolso asequibles, como la posibilidad de aplazar sus pagos mensuales mediante un aplazamiento o una indulgencia de morosidad y de reducir los pagos mensuales pagando en función de sus ingresos. También se enfrentará a las siguientes consecuencias:

• Embargo salarial de hasta el 15% de su renta disponible
• Embargos de devoluciones de impuestos y posible retención de beneficios federales
• Comisiones de cobro de hasta el 25% de los intereses del principal 
• Posibles acciones legales, incluidas demandas del Departamento de Educación
• Restricciones de la licencia profesional en algunos estados
• Daños crediticios a largo plazo que afectan a la vivienda, el empleo y otras oportunidades financieras hasta 7 años. 

Qué hacer cuando recibe un aviso de cobro

1. No lo ignore. Los avisos de cobro contienen información importante sobre sus préstamos y las opciones disponibles. Los prestatarios disponen de un plazo limitado de 45-60 días para actuar y evitar las consecuencias más graves.
   
2. Conozca sus opciones para salir del impago:
   
   • Rehabilitación del préstamo: Realice nueve pagos mensuales asequibles durante diez meses para eliminar el impago de su informe crediticio.
   • Consolidación de Préstamos: Combine los préstamos federales existentes en un nuevo Préstamo Directo de Consolidación para salir rápidamente del impago.
   • Amortización total: Pagar el saldo total del préstamo (raramente factible para la mayoría de los prestatarios).
   • Condonación de préstamos: Dependiendo de tu situación, puedes optar a la condonación o a la exención del préstamo.
3. ‍Conozca sus derechos en materia de cobros:
   • ‍Puedeimpugnar la deuda si cree que hay un error 
   • Puede solicitar copias de los documentos del préstamo 
   • Los cobradores deben seguir unas normas específicas al ponerse en contacto con usted
     • Puede presentar reclamaciones de cobro de deudas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor‍.
4. Inscríbase en planes de amortización en función de los ingresos una vez que haya salido del impago para mantener unos pagos manejables y estar al día.
   
   

Medidas inmediatas

• Verifica tu información de contacto en StudentAid.gov para asegurarte de que recibes todas las notificaciones.
• Acceda a su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes para comprobar el estado de su préstamo
• Póngase en contacto con el administrador de su préstamo para estudiar las opciones
• Documentar todas las comunicaciones con las agencias de cobro y los gestores de préstamos.

Cómo puede RRHH apoyar a los empleados

A medida que se reanudan los pagos de los préstamos federales para estudiantes, millones de prestatarios corren el riesgo de retrasarse, lo que puede desencadenar el embargo del salario. Para los responsables de RRHH, el apoyo proactivo puede evitar dificultades financieras, reducir la rotación de personal y generar confianza.

Cómo afecta el impago a sus empleados

Si recibe una orden de embargo de salario, está legalmente obligado a deducir hasta el 15% de la paga disponible del sueldo del empleado y continuar con esas deducciones hasta que se le indique lo contrario.

• Tensión financiera: Las actividades de cobro pueden llevarse hasta el 15% de la renta disponible mediante el embargo de salarios.
• Consecuencias para la salud mental: El estrés financiero contribuye a la ansiedad y a la disminución del rendimiento laboral
• Retos de contratación y retención: Las prestaciones de bienestar financiero son factores cada vez más decisivos para el talento y los empleados pueden dimitir para evitar el embargo.

Cómo puede ayudar el verano

La solución integral de préstamos estudiantiles de Summer proporciona herramientas de intervención temprana respaldadas por expertos en préstamos estudiantiles para ayudar a sus empleados ahora mismo:

• Orientación personalizada por parte de expertos en préstamos estudiantiles para ayudar a los empleados a evitar la morosidad y solucionar los impagos.
• Planes federales de amortización personalizados que se adaptan a la situación financiera de cada persona y ofrecen pagos mensuales tan bajos como 0 $ en función de los ingresos y el tamaño de la familia.
• Documentación racionalizada para simplificar los complejos programas federales
• Apoyo continuo a medida que evolucionan las políticas de préstamos
• Reducción de la carga de RR.HH. proporcionando conocimientos especializados que su equipo puede no tener

Actúa ya

El calendario de las consecuencias de la morosidad se acelera. Para los 6 millones de prestatarios ya morosos, los avisos de cobro llegarán pronto y las sanciones se reanudarán este verano. Para los 9 millones de prestatarios recientemente morosos, el impago se avecina en octubre.

Para los prestatarios: No espere a recibir un aviso de cobro. Visite StudentAid.gov hoy mismo para comprobar su estado y empezar a explorar opciones.

Para los responsables de RRHH: Posicione su organización como un recurso y no como otra fuente de estrés. Sus empleados necesitan apoyo ahora, antes de que las actividades de cobro repercutan en su bienestar financiero y en su rendimiento laboral.

Concierte una reunión con Summer hoy mismo para saber cómo nuestra prestación para préstamos estudiantiles puede ayudar a su organización a superar estos retos y proporcionar un apoyo significativo a sus empleados durante este momento crítico.

Summer es un servicio líder de asesoramiento sobre préstamos estudiantiles que ayuda a prestatarios y organizaciones a navegar por el complejo panorama de la devolución de préstamos estudiantiles. Nuestro equipo de expertos se mantiene al día de todos los cambios normativos para ofrecer una orientación oportuna y precisa cuando más importa.

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