Durante mucho tiempo, las prestaciones por préstamos estudiantiles se han situado junto a los seguros para mascotas y las cuotas de gimnasio en la categoría de "ventajas", y es comprensible. Durante mucho tiempo, pagar directamente la deuda estudiantil de un empleado era la única forma de ayudar a los empleados agobiados por la deuda, lo cual es una gratificación bastante cara. Y con la pausa en los pagos de préstamos estudiantiles de los últimos años, los empleados experimentaban un alivio en los pagos, por lo que los beneficios de préstamos estudiantiles no eran realmente una necesidad.
Pero hoy en día, con la reanudación de los pagos a partir de octubre de 2023, y los recientes cambios políticos que hacen que sea más atractivo y económicamente más factible ofrecer beneficios relacionados con los préstamos estudiantiles, los líderes de RR.HH. están despertando a la idea de que los beneficios de préstamos estudiantiles no son sólo agradables de tener. Son una increíble herramienta de adquisición y retención de talento, y un verdadero beneficio que se sitúa firmemente junto a la asistencia sanitaria y los 401(k)s.
Hoy anunciamos que Summer ha recaudado 9 millones de dólares en financiación para ayudar a empresas que van desde Fortune 500 a ayuntamientos a aprovechar las múltiples opciones disponibles para los empleados que tienen deudas de préstamos estudiantiles. La ronda fue liderada por Rebalance Capital y SemperVirens, con la participación de General Catalyst, QED, Flourish Ventures, Partnership Fund for NYC, Fenway Summer y Gaingels. Con esta inyección de capital, nos centramos en ampliar nuestro equipo directivo, aumentar nuestro Consejo Asesor de CHRO y seguir desarrollando una tecnología que simplifique la aplicación de una serie de beneficios de préstamos estudiantiles, desde la equiparación de la jubilación por préstamos estudiantiles hasta la asistencia para la matrícula, pasando por la inscripción en el programa de condonación de préstamos del servicio público y otros programas federales gratuitos.
Las prestaciones de los préstamos estudiantiles son mucho más de lo que parece, y con esta recaudación de fondos estamos preparados para aprovechar el potencial sin explotar de esta categoría".
Estado de las prestaciones de los préstamos estudiantiles
Los préstamos estudiantiles son una preocupación acuciante para los empleados de todas las empresas y de todos los niveles de ingresos, ya que esta deuda afecta a su capacidad para alcanzar otros objetivos financieros. Incluso cuando se interrumpieron los pagos de los préstamos estudiantiles, el 38% de los titulares de préstamos estudiantiles declararon que retrasaron el ahorro para la jubilación debido a la carga de esa deuda. Ahora, con la reanudación de los pagos, casi tres cuartas partes de los empleados esperan que los pagos afecten a su capacidad de ahorrar para la jubilación. Y estas preocupaciones financieras afectan a las empresas: un estudio reciente del ADP Research Institute informa de que cerca de la mitad de los trabajadores están en proceso de dejar su puesto de trabajo, y entre los trabajadores con deudas de préstamos estudiantiles, esa cifra aumenta hasta casi el 60%.
Los empleados esperan que sus empresas les ayuden. De hecho, el 86% de los empleados de entre 22 y 33 años se comprometerían con una empresa durante cinco años o más si les ayudaran a pagar sus préstamos estudiantiles. Incluso si las empresas no ofrecen programas de amortización, proporcionar orientación puede ayudarles a destacar: El 85% de los empleados de la generación del milenio afirman que quieren ver planificación financiera y talleres educativos por parte de sus empresas.
Muchos responsables de RR.HH. aún no se han dado cuenta de que hay muchas formas de ayudar a aliviar el estrés financiero de los préstamos estudiantiles y fomentar la retención: la mayoría piensa en la contribución directa, pero es sólo una opción.
Gracias a tres actualizaciones importantes, ahora hay toda una serie de opciones para ayudar a los empleados con los préstamos estudiantiles, y el coste de ofrecer estos beneficios también varía mucho.
- SEGURO 2.0: Secure 2.0 permite a todos los empleadores con planes de jubilación ayudar a sus empleados a abordar dos importantes objetivos financieros simultáneamente: pagar los préstamos estudiantiles y ahorrar para la jubilación. La disposición de equiparación de préstamos estudiantiles, que entró en vigor en enero de 2024, permite a los empleadores equiparar los pagos mensuales de préstamos estudiantiles de sus empleados que reúnan los requisitos con aportaciones favorables desde el punto de vista fiscal a sus planes de jubilación.
- Contribuciones con ventajas fiscales: La Ley CARES incluye una disposición que hace muy rentable para las empresas ayudar a los empleados a hacer frente a su deuda estudiantil. Gracias a esta ley, las empresas pueden ahora pagar hasta 5.250 dólares libres de impuestos para los préstamos estudiantiles de los empleados a través de contribuciones para préstamos estudiantiles y reembolso de matrículas. Anteriormente, sólo el reembolso de la matrícula recibía un tratamiento fiscal tan favorable.
- Perdón de Préstamos del Servicio Público y Planes IDR: Los empleadores sin fines de lucro están en una posición única para ayudar a sus empleados en su viaje financiero, y eso es gracias a PSLF, pero incluso los empleadores privados pueden ayudar a los empleados a inscribirse en programas de reembolso impulsado por los ingresos. Ayudar a los empleados a navegar por estos programas con facilidad y a escala es una de las maneras más rentables de tener un impacto en su bienestar financiero y aumentar la retención.
Summer es la única solución integral de préstamos estudiantiles que ayuda a las empresas a navegar por estas opciones y, a continuación, ponerlas a disposición de sus empleados a gran escala. De hecho, ahorramos a los empleados un promedio de $ 40k y nuestra asociación se ha demostrado que reduce la rotación en un 20%. Como una Corporación Certificada B, Summer se ha asociado con los principales empleadores, sindicatos y gobiernos de todo Estados Unidos para generar más de $ 1.5 mil millones en ahorros. Y no hemos hecho más que empezar.
El futuro
Hay mucho trabajo por hacer para llevar estos beneficios a los líderes de RRHH y a los empleados a los que sirven, por lo que estamos anunciando nuestra Junta Asesora CHRO, formada por líderes técnicos y de RRHH de ADP, TIAA, Mattel, DIRECTV y Gilead. Este Consejo Asesor trabajará mano a mano con el equipo de Summer para ayudar a simplificar lo que en última instancia es un conjunto muy complejo de políticas y beneficios resultantes, y trabajar junto a Summer para asegurar que estamos ofreciendo las mejores soluciones de su clase a los líderes de RRHH que las necesitan.
También nos estamos preparando para la consolidación en este espacio, y esta nueva ronda de financiación hará posible que Summer ejecute posibles adquisiciones, de modo que podamos combinar nuestra ya sólida solución técnica para beneficios de préstamos estudiantiles con otras plataformas de beneficios relacionadas.
Hablando de destreza técnica, utilizaremos esta ronda de financiación para seguir desarrollando nuestra plataforma, que hace posible extender estos beneficios a los empleados a gran escala. La financiación también ayudará a asegurar que estamos desarrollando nuestro equipo de liderazgo de una manera que refleje la ambición de la misión de Summer. Recientemente hemos incorporado a Dan Macklin, cofundador de SoFi, como presidente.
No podríamos estar más entusiasmados con lo que nos espera, no sólo para Summer, sino para toda esta categoría, ya que estamos experimentando un cambio radical en la forma en que el sector concibe las prestaciones. Si usted es una empresa que desea ofrecer esta interesante categoría de prestaciones a sus empleados, hablemos. Perder ahora la oportunidad de adoptar las ventajas de los préstamos estudiantiles puede significar perder un talento increíble más adelante.
