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Como empleador sin ánimo de lucro, decidir qué prestaciones ofrecer a los empleados es una de las decisiones más importantes que puede tomar para su organización. Ofrecer programas de asistencia para préstamos estudiantiles es una gran opción, sobre todo porque ayudará a tus empleados a acercarse a la condonación de sus préstamos federales para estudiantes.
Pero, ¿sabía usted que ha habido una serie de cambios en la forma en que el Departamento de Educación está abordando la condonación? Nos hemos reunido con Bridget Haile(Hi-lee), Directora del Departamento de Éxito de los Prestatarios, para hablar de las últimas novedades en el ámbito de la condonación, de cómo las empresas pueden ayudar a sus empleados en la búsqueda de la condonación y de por qué ayudar a los empleados también es bueno para las empresas.
Hola Bridget, vamos a entrar en uno de los temas más calientes y más incomprendidos en la deuda estudiantil federal en estos días: Perdón de Préstamo de Servicio Público, también conocido como PSLF. ¿Qué es exactamente el PSLF y qué deben saber los empleadores sin fines de lucro sobre el programa?
PSLF es la mejor oferta en el mundo de los préstamos estudiantiles. Un prestatario trabaja en una empresa sin ánimo de lucro y realiza pagos mensuales bajos de sus préstamos durante diez años, y el resto de su deuda estudiantil federal se condona libre de impuestos. Por desgracia, participar en el programa no es tan sencillo como parece: el SLF tiene una tasa de rechazo del 98%. Entonces, ¿cuál es la razón de las bajas aprobaciones?
Básicamente, hay docenas de normas y requisitos subyacentes que son difíciles para los prestatarios para navegar por su cuenta. Los prestatarios también tienen que mantenerse al día con el papeleo para múltiples programas de préstamos federales diferentes al mismo tiempo. Además, no pueden saltarse ningún plazo, de lo contrario volverán a empezar de cero.
Para los empleadores sin fines de lucro, la conclusión es que todos sus empleados a tiempo completo con préstamos estudiantiles califican para PSLF. No importa cuál sea su trabajo, lo importante es que trabajan para usted. Y la gran noticia es que usted puede ayudarles a conseguir la condonación.
Vaya, ¡esa tasa de rechazo es alarmante! ¿Qué errores cometen los empleadores sin fines de lucro que perjudican la capacidad de sus empleados para obtener la aprobación del PSLF?
Sin duda, el mayor error que puede cometer un empleador es ignorar el programa. Ya sea por no informar a los empleados de cómo pueden beneficiarse del PSLF o por no establecer un proceso concreto para verificar su empleo.
El Departamento de Educación requiere que los prestatarios presenten un formulario de certificación de empleo para verificar que trabajan a tiempo completo en un empleador sin fines de lucro elegible para PSLF. Este formulario, que recomendamos presentar anualmente, tiene que ser llenado de una manera muy específica. Pero a veces vemos que los empleadores hacen caso omiso de las solicitudes de firma de sus empleados, lo que significa que esos prestatarios nunca obtendrán el perdón.
Además, a veces, cuando los empleadores verifican el empleo, no son conscientes de las diversas razones por las que el Departamento de Educación puede rechazar el formulario, como el uso de barras en lugar de guiones en los formatos de fecha.
Como mínimo, los empleadores deben asegurarse de que no se interponen entre sus empleados y la condonación. Y en el mejor de los casos, los empleadores pueden aprovechar una solución PSLF digital de una empresa como Summer para hacer el trabajo duro por ellos.
Hablando del Departamento de Educación, la agencia anunció una Exención Limitada al PSLF el año pasado. ¿Puede explicar en qué consiste la Exención Limitada? Además, ¿cuándo termina?
La Exención Limitada es un desarrollo realmente emocionante y que ya está teniendo un impacto positivo en los prestatarios que trabajan con Summer. El pasado mes de octubre, el Departamento de Educación anunció una ampliación temporal de los requisitos del PSLF, que expirará en octubre de 2022. La expansión se aplica a los pagos de préstamos federales realizados desde 2007, cuando se creó el PSLF, hasta la actualidad, y permite una mayor variedad de tipos de préstamos, pagos y planes de pago para calificar para el PSLF.
Antes de la condonación, veíamos mucha desesperanza en torno al programa. Los prestatarios no creían que la condonación fuera realmente posible para ellos. Veían la tasa de rechazo del 98% y veían sus propios rechazos, así como los de sus amigos y compañeros de trabajo, incluso cuando pensaban que lo estaban haciendo todo bien.
Ahora, gracias a la Condonación Limitada, el número de personas que han recibido la condonación ha pasado de 7.000 el año pasado a 70.000 en la actualidad. La prueba está aquí: los prestatarios están viendo en las redes sociales y de la gente que conocen que los préstamos están siendo perdonados. Y ha habido una ENORME cantidad de interés por parte de los prestatarios que están ansiosos por ponerse en marcha para el programa. El equipo de verano está más ocupado que nunca en nuestra historia. ¡Es un momento realmente emocionante!
¿Cómo pueden las empresas sin ánimo de lucro ayudar a sus empleados a beneficiarse de la exención limitada?
Hay tres cosas que los empleadores pueden hacer para que sea más fácil para sus empleados navegar por la Exención Limitada y PSLF:
- Disponer de un proceso claro para cumplimentar a tiempo los formularios de verificación de empleo.
- Tenga en cuenta los errores más comunes en los formularios para asegurarse de que el formulario de certificación de empleo se cumplimenta correctamente.
- Indique a los empleados los recursos necesarios para participar con éxito en el programa.
Por supuesto, otra opción es asociarse con Summer y dejar que nosotros hagamos todo este trabajo por usted.
De acuerdo, octubre de 2022 es la fecha límite para la Exención Limitada. Hay otras fechas clave para los préstamos estudiantiles que los responsables de RRHH deban conocer?
Sí, este año se acercan algunas fechas importantes:
- El 1 de mayo de 2022 es cuando se reanudan los pagos e intereses de los préstamos federales para estudiantes que se acogieron a la Ley CARES. Será la primera vez que se exijan pagos en más de dos años.
- El 31 de octubre de 2022 es cuando expira la exención del PSLF. Para aprovechar las opciones ampliadas, todos los pasos siguientes deben completarse antes de esa fecha. Dependiendo de la persona, que podría implicar la verificación de su empleo, la consolidación de sus préstamos, y / o inscribirse en el reembolso basado en los ingresos (IDR).
- En noviembre de 2022 terminarán las protecciones temporales sobre los préstamos estudiantiles impagados, y el Departamento de Educación seguirá embargando salarios, declaraciones de la renta e ingresos de la Seguridad Social de los préstamos federales en mora. Este último punto es importante porque incluso los prestatarios que trabajan a tiempo completo suelen estar en mora; de hecho, casi el 20% de todos los préstamos federales para estudiantes lo están. El impago conlleva graves consecuencias, como informes crediticios negativos, embargos salariales y enormes comisiones de cobro. Y es posible que algunos empleados de su empresa se enfrenten solos a esta situación.
Con todas estas fechas, es importante tener en cuenta que el momento de hacer un plan es varios meses antes de la fecha en sí, no cuando está a la vuelta de la esquina. Los prestatarios pueden inscribirse en los programas de ahorro y condonación ahora para evitar las prisas: los administradores de préstamos tardan tiempo -hasta varios meses- en procesar correctamente los formularios.
Parece que hay mucho sucediendo con los préstamos de este año. ¿Alguna conjetura sobre qué más le espera al PSLF?
Ha habido una serie de cambios a largo plazo propuestos para PSLF. Sin embargo, esas propuestas aún tienen que pasar por el proceso de elaboración de normas del Departamento de Educación, por lo que no se ha confirmado nada y no está claro cuándo podrían hacerlo.
Somos optimistas de que vamos a seguir viendo cambios positivos que hacen PSLF más accesible a los prestatarios. Y Summer se compromete a ser el primero en comunicar cualquier cambio en el programa a nuestros prestatarios y ayudarles a entender exactamente lo que esos cambios significan para ellos.
Una última pregunta para ti, Bridget: ¿Por qué debería un empresario invertir en ayudar a sus empleados a gestionar su deuda de préstamos estudiantiles?
Ayudar a sus empleados a gestionar la deuda de los préstamos estudiantiles es una situación en la que todos salen ganando. El impacto de los préstamos estudiantiles en la salud mental está bien documentado, y disponer de un plan junto con el apoyo de expertos mejora el bienestar de los empleados, así como su productividad, en el trabajo.
Poner en marcha una prestación para préstamos estudiantiles es también un compromiso con la retención, especialmente en respuesta a nuestro actual aumento de la rotación laboral y el agotamiento entre muchos trabajadores. Controlar los préstamos estudiantiles o recibir la condonación puede mejorar la puntuación crediticia de los prestatarios, facilitándoles el acceso a una vivienda de alquiler o a una hipoteca. Puede ayudar a los prestatarios a empezar a ahorrar para emergencias o a aprovechar por primera vez el plan de jubilación de su lugar de trabajo.
Invertir en la salud financiera de los empleados es rentable para todas las partes implicadas: para los empleados, por supuesto, al mejorar su estabilidad y abrirles oportunidades para el futuro, pero también para usted, el empresario, que desea retener a estos empleados como miembros felices y productivos de su equipo.
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