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No es ningún secreto que casi 46 millones de estadounidenses tienen una deuda estudiantil de 1,6 billones de dólares. Esta estadística, por asombrosa que sea, oculta una dolorosa disparidad basada en la raza: Los prestatarios BIPOC se gradúan con muchas más deudas que sus compañeros blancos y muchos menos recursos personales y generacionales para devolver sus préstamos.
Las consecuencias del aumento de la deuda estudiantil son inmensas: menos libertad financiera, menos oportunidades profesionales y más estrés personal. Además, estos efectos se agravan mutuamente:
- Dos tercios de los encuestados dijeron a Buried in Debt, una encuesta de 2018 de prestatarios de préstamos estudiantiles, que no tenían $ 1,000 en ahorros.
- La mayoría declararon unos ratios deuda-ingresos desproporcionados (la deuda total media era un 50% superior a los ingresos anuales).
- El reembolso de los préstamos consume la mayor parte de los ingresos individuales, superando los pagos mensuales de hipotecas, seguros de salud y comestibles.
Pero la carga, por sustancial que sea, no se reparte por igual. Entre los encuestados negros y latinos, el 80% y el 75%, respectivamente, no tenían acceso a 1.000 dólares en ahorros, y casi uno de cada tres dudaba de poder hacer frente al pago del préstamo del mes siguiente. Los prestatarios de color también informaron de que las dificultades con el reembolso complicaban las comprobaciones de crédito, que a menudo se exigen para las entrevistas de trabajo o de vivienda.
Además, las personas de color se enfrentan a una discriminación sistémica tanto en los salarios como en el empleo, lo que dificulta aún más el reembolso. Por lo general, los hogares en los que hay dos adultos negros titulados ganan el 80% de los ingresos de hogares blancos similares; las mujeres negras ganan 63 céntimos por cada dólar de un hombre blanco.
Deuda, demografía e impacto desigual
Las enormes diferencias en la riqueza intergeneracional se remontan a siglos atrás y son evidentes hoy en día, cuando el patrimonio neto medio de los hogares negros es una décima parte del de los estadounidenses blancos. Este abismo socava la capacidad de los estudiantes negros para pagar la universidad y los estudios de posgrado, generando un ciclo enojoso: Los estudiantes negros asumen una mayor deuda estudiantil, tienen mayores tasas de impago de esa deuda y sufren consecuencias económicas, profesionales y de salud mental desproporcionadas.
Este impacto desproporcionado contribuye y perpetúa una crisis intergeneracional devastadora: Los estudiantes de color que piden préstamos hoy tienen más probabilidades de tener hijos que pedirán préstamos estudiantiles en el futuro, deudas que persisten más allá de la muerte.
Por término medio, los estudiantes negros se gradúan con más de 23.000 dólares de deuda y pocos o ningún recurso familiar para ayudar a pagarla. Los estudiantes blancos se gradúan con una deuda mucho menor y un mayor acceso a recursos familiares. En consecuencia, los prestatarios blancos amortizan alrededor del 10% de sus préstamos cada año, más del doble que los negros.
La disparidad se amplía con el tiempo, ya que la deuda estudiantil de los prestatarios negros asciende a casi el doble de la deuda de los prestatarios blancos. Aunque el objetivo es reducir los saldos de la deuda estudiantil, en la práctica no siempre es así. Por cada graduado blanco cuyo saldo de préstamo aumenta después de la graduación, tres graduados negros experimentan el mismo crecimiento no deseado.
Más de 8 millones de los 46 millones de estadounidenses que tienen deudas estudiantiles están en mora, lo que puede dar lugar a embargos sobre los salarios y las declaraciones de impuestos, el desplome de las puntuaciones de crédito, y la pérdida de elegibilidad para el ahorro de préstamos federales y los beneficios de condonación. Los prestatarios negros tienen cinco veces más probabilidades de impago que los estudiantes blancos, especialmente en las instituciones con fines de lucro, donde dos tercios de los graduados negros están en mora. ¿La realidad? Uno de cada cuatro prestatarios de color está en mora en al menos un préstamo, con consecuencias potencialmente desastrosas.
Marcar la diferencia
Las empresas verdaderamente comprometidas con su mano de obra reconocen el abanico de retos que impone la deuda estudiantil, desde la economía personal hasta la salud mental. La incertidumbre compartida y la imprevisibilidad general de vivir una pandemia agudizan aún más estas preocupaciones y subrayan la necesidad de una información clara y convincente.
Los prestatarios dicen que están confundidos sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles, confusión que aumenta por los prestamistas que abandonan el mercado y los plazos de la Ley CARES, ahora prorrogados hasta el 31 de enero de 2022. Los empleadores de elección reconocen que los hechos vitales y orientación capacitar a su fuerza de trabajo que llevan la deuda estudiantil.
Es posible que los prestatarios de color no conozcan los programas de amortización en función de los ingresos u otras estrategias para consolidar o condonar su deuda. Las fuentes de información fiable y fidedigna son escasas; con demasiada frecuencia, los administradores de préstamos proporcionan información incompleta o no anuncian cargos repentinos. Aquí es donde los líderes de DEI y RRHH pueden entrar en el vacío y ofrecer información y asesoramiento para ayudar a los prestatarios a gestionar mejor su deuda.
Proporcionar a los empleados soluciones prácticas y probadas para reducir la carga de su deuda -mediante la reestructuración de la deuda, estrategias de reembolso o condonación de préstamos, por ejemplo- contribuye a un lugar de trabajo más equitativo y a una mano de obra más exitosa y menos estresada. Para las personas cuyas decisiones profesionales están condicionadas por sus obligaciones de deuda estudiantil, una orientación sólida y fiable y un apoyo de RRHH impulsado por la DEI se traducen en una inversión en su salud mental y su bienestar.
Apoyar a los empleados con deudas de préstamos estudiantiles puede ayudar a las personas a llevar una vida mejor y más estable económicamente, y a fortalecer las comunidades de color. Las mismas iniciativas ayudan a los empleadores de elección a atraer talentos más fuertes y diversos, y sientan bases concretas para la inclusión y el éxito a largo plazo de todos los empleados.
Con la reanudación de los reembolsos de préstamos estudiantiles prevista para febrero y la equidad como una de las principales preocupaciones de los empleadores de elección dedicados a atraer y retener a los talentos más fuertes del mercado, no hay mejor momento que el presente para abrir las puertas a las oportunidades y a la salud financiera.
Obtenga más información sobre cómo los líderes de DEI pueden fomentar la equidad en una demostración de verano.
