La semana pasada, Summer tuvo el privilegio de asistir al primer Foro sobre la Jubilación por Préstamos Estudiantiles, organizado conjuntamente por el Plan Sponsor Council of America, la American Retirement Association y el SPARK Institute, en el Centro de Iniciativas para la Jubilación de Georgetown, en Washington, D.C.
En la sala se encontraban responsables políticos del IRS y del Departamento del Tesoro, organizaciones de investigación como el Employee Benefit Research Institute (EBRI) y representantes de los 25 mayores gestores de pensiones, que gestionan un total de 30 billones de dólares en activos. Empresas como Fidelity, Vanguard, Empower y TIAA estuvieron presentes. ¿El motivo? Debatir cómo aplicar cuidadosamente las disposiciones de igualación de la jubilación por préstamos estudiantiles introducidas por la ley SECURE 2.0, que entró en vigor el 1 de enero de 2024.
El Foro sobre la Jubilación de los Préstamos Estudiantiles fue una celebración de la política en acción. Una cosa es aprobar una ley y otra reunir a todas las partes interesadas para garantizar que estas políticas se apliquen de forma reflexiva y equitativa para millones de estadounidenses. El foro fue una oportunidad para que los responsables políticos, los líderes del sector y los expertos colaboraran sobre cómo hacer que la equiparación de la jubilación de los préstamos estudiantiles sea accesible, comprensible y beneficiosa para los consumidores.
He aquí cinco conclusiones importantes del acto:
- La deuda estudiantil es un obstáculo para el ahorro para la jubilación: El Employee Benefit Research Institute (EBRI) compartió una investigación que muestra cómo la deuda estudiantil reduce las contribuciones para la jubilación de millones de estadounidenses trabajadores. Las personas agobiadas por los préstamos estudiantiles tienden a contribuir menos a sus planes de jubilación, creando un efecto compuesto que amplía la brecha de ahorro para la jubilación con el tiempo. Estos datos subrayan la urgencia de las soluciones debatidas en el foro.
- Los gestores de jubilaciones dan prioridad a la compensación de préstamos estudiantiles para la jubilación: Las principales empresas de jubilación muestran una clara tendencia a apoyar a sus clientes empresarios con la compensación de préstamos estudiantiles para la jubilación. Los patrocinadores de planes (el término del sector para los empleadores que ofrecen planes de jubilación) quieren certeza antes de invertir en nuevas herramientas, pero el impulso está creciendo, y muchos se están preparando para implementar estas soluciones en un futuro próximo.
- La colaboración es una forma impactante de llevar esta solución al mercado: Brian Stellingwerf, de ADP, destacó la integración de ADP Retirement con Summer, señalando el poderoso impacto de la compensación de préstamos estudiantiles para la jubilación para sus clientes empleadores y participantes del plan. Juntos, ADP y Summer están llevando esta interesante solución al mercado, asegurando que más empresas puedan ayudar a sus trabajadores a pagar la deuda estudiantil mientras ahorran para la jubilación, una victoria tanto para las empresas como para los empleados.
- El IRS solicita la opinión del sector: Uno de los temas más significativos fue el llamamiento del IRS para recibir comentarios durante su período abierto de comentarios sobre cómo la reglamentación en torno a la equiparación de la jubilación con los préstamos estudiantiles afectará tanto a la industria de la jubilación como a sus clientes. Hicieron hincapié en la importancia de escuchar a los registradores, patrocinadores de planes y otras partes interesadas para garantizar que sus directrices sean prácticas y completas.
- Preferencia por los servicios de verificación de terceros: Dado que las orientaciones del IRS sobre la autocertificación no son claras, los patrocinadores de planes dudan por temor a posibles fraudes o a la complejidad administrativa. Como resultado, la mayoría de los gestores de registros están buscando ofrecer servicios de verificación por terceros para evitar los retos y escollos de la autocertificación.
A medida que avanzamos en el aprovechamiento de SECURE 2.0 para ayudar a los empleados a ahorrar mejor para la jubilación, foros como éste son cruciales para convertir la política en innovaciones eficaces del mercado.
Iniciativas como ésta ayudan a reunir al sector de la jubilación para aprender unos de otros, compartiendo las mejores prácticas y enseñanzas, y garantizando que la equiparación de la jubilación por préstamos estudiantiles se convierta en una herramienta que millones de estadounidenses puedan utilizar para alcanzar tanto la libertad financiera como la seguridad a largo plazo.
¿Desea obtener más información sobre cómo Summer permite a los gestores y patrocinadores de planes aumentar sus ahorros para la jubilación mediante el alivio de la deuda estudiantil y la equiparación de la jubilación? Póngase en contacto con nosotros en partner@meetsummer.com para obtener más información.
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