Pedir un préstamo estudiantil para pagar la universidad puede ser intimidante, confuso y abrumador. Aunque el término "préstamos estudiantiles" se utiliza a menudo como un cajón de sastre, existen diferencias considerables entre los préstamos federales y los privados, e incluso entre los distintos tipos de préstamos federales. En pocas palabras: los préstamos estudiantiles no son iguales para todos.
Para ayudarte a elegir la mejor opción para tu situación, te explicamos las diferencias importantes que debes tener en cuenta a la hora de decidir entre préstamos federales y privados para estudiantes.
Préstamos federales: Préstamos directos con y sin subvención
Estos préstamos los solicita el estudiante y no requieren verificación de crédito. El Congreso establece el tipo de interés de los Préstamos Directos a un tipo fijo cada año, por lo que no variará a lo largo de la vida del préstamo.
Los Préstamos Directos pueden ser subvencionados o no subvencionados. En el caso de los Préstamos con Subsidio, el Departamento de Educación paga los intereses mientras asistes a la escuela y cursas al menos seis créditos por semestre y durante un período de gracia de seis meses después de dejar la escuela. Al dejar los estudios, el saldo de estos préstamos será igual al principal, es decir, la cantidad que pediste prestada inicialmente. Una vez finalizado el período de gracia, comenzarán a acumularse los intereses. Sin embargo, en el caso de los Préstamos sin Subsidio, los intereses se acumulan tan pronto como se desembolsa el préstamo.
Un Préstamo Directo con Subsidio es el tipo de préstamo preferido por muchos prestatarios porque no devenga intereses durante un período de tiempo considerable. El Préstamo Directo sin Subvención empieza a devengar intereses inmediatamente, pero no exige a los estudiantes que demuestren necesidad económica para poder optar a él. En ambos casos, tu centro de estudios determinará la cantidad que puedes pedir prestada utilizando la información de la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA).
Préstamos federales: Préstamos PLUS para padres
Los padres o tutores solicitan este préstamo para pagar la educación de una persona dependiente. Los prestatarios tienen que completar una verificación de crédito para determinar la elegibilidad, y una vez aprobado, obtendrán un préstamo con un tipo de interés fijo. Cabe señalar que el tipo de interés de los préstamos Parent PLUS es más alto que el de los Préstamos Directos. La cantidad máxima que se puede pedir prestada también es mayor que la de los Pr éstamos Directos: es el coste de la asistencia menos cualquier otra ayuda financiera -incluidos los ingresos de otros préstamos- que reciba el estudiante.
Préstamos privados
Esta categoría es la más variada porque las condiciones del préstamo las establece cada prestamista. Los préstamos privados para estudiantes pueden proceder de un banco, una cooperativa de crédito, una agencia estatal o incluso una universidad. Estos prestamistas suelen exigir un crédito establecido, lo que significa que muchos estudiantes tradicionales no serán elegibles de forma independiente y probablemente necesitarán un cosignatario. En estos casos, los tipos de interés suelen venir determinados por la solvencia del solicitante y pueden ser fijos o variables.
Reembolso del préstamo
El tipo de préstamo que recibas influirá en el momento en que empieces a reembolsarlo, siendo los préstamos federales los que ofrecen más flexibilidad. Los estudiantes con Préstamos Directos no tienen que hacer pagos mientras están en la escuela y toman por lo menos los seis créditos por semestre requeridos para ser considerados matriculados a medio tiempo. Una vez que abandonen los estudios o dejen de estar matriculados a media jornada, dispondrán de un período de gracia de seis meses antes de que comience el reembolso.
Con los Préstamos PLUS para Padres, los prestatarios pueden optar por retrasar el reembolso hasta que el estudiante abandone los estudios o deje de estar matriculado al menos a media jornada. Algunos prestamistas privados pueden ofrecer la opción de retrasar el reembolso, pero normalmente se exige a los prestatarios que efectúen los pagos mientras estén estudiando.
La mayor ventaja de los préstamos federales para estudiantes son las protecciones que ofrece el Departamento de Educación. Estas protecciones incluyen programas para reducir la carga financiera de los pagos del préstamo, como los planes de amortización en función de los ingresos, y oportunidades para hacer una pausa en los pagos, como el aplazamiento o la indulgencia de morosidad. Los préstamos federales también ofrecen vías de condonación a través de la Condonación de Préstamos para Profesores o la Condonación de Préstamos para Servicios Públicos. En el caso de los préstamos privados, el prestamista puede ofrecer diferentes opciones de reembolso, pero probablemente sean menos favorables.
A la hora de pedir un préstamo para la universidad, suele ser una buena idea empezar con los Préstamos Directos para Estudiantes, ya que ofrecen tipos de interés más bajos y plazos de amortización más flexibles. Si acabas optando por la vía privada, tómate tu tiempo para comparar diferentes prestamistas y asegúrate de que conoces bien tu préstamo.
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