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Mientras los proveedores de jubilación se preparan para la Cumbre de la NAPA en San Diego y se intensifica la temporada de eventos de primavera, hay un tema que sin duda causará sensación en el escenario: la Ley Secure 2.0 y su larga lista de requisitos. Mientras que muchos proveedores están enmarcando la implementación como un centro de costes, queremos ayudar a replantear una de las disposiciones más comentadas, la equiparación de la jubilación con los préstamos estudiantiles, como un motor de ingresos.
A partir de enero de 2024, los patrocinadores de planes podrán igualar los pagos de préstamos estudiantiles de los participantes que reúnan los requisitos con aportaciones para la jubilación. Se trata de una buena noticia para los partícipes, por supuesto, pero también puede ayudar a los gestores a aumentar sus ingresos, ya que las empresas realizan más aportaciones a los planes de jubilación de los empleados.
A diferencia de otros aspectos de la Ley Secure 2.0, la disposición relativa a las aportaciones paralelas es facultativa y no obligatoria. Es posible que piense que no tendrá que abordar esta cuestión hasta mucho más adelante. Pero retrasar su aplicación puede acarrear importantes pérdidas de ingresos debido a factores económicos, así como una posible pérdida de clientes, ya que los patrocinadores de planes se dirigen a competidores que están dispuestos a ayudarles a proporcionar esta prestación a sus empleados.
Por eso debe estar preparado para aprovechar la oportunidad de ingresos que ofrece Secure 2.0 hoy, no más adelante. Y la buena noticia es que no es difícil pasar a la acción.
Los partícipes del plan necesitan ayuda para ahorrar para la jubilación
Secure 2.0 ofrece un salvavidas a los trabajadores con deudas estudiantiles en un momento de gran tensión financiera. The Wall Street Journal informa de que los millennials estadounidenses en la treintena -el grupo demográfico con más del 54% de la deuda estudiantil total- han acumulado deuda a un ritmo histórico en los últimos tres años. El saldo medio de sus tarjetas de crédito ha aumentado casi un 30%, están experimentando más morosidad en las tarjetas de crédito y se están retrasando en los pagos del coche.
Por desgracia, hay otro factor que pondrá a los trabajadores bajo una presión financiera aún mayor en los próximos meses. La congelación de los préstamos estudiantiles, que ha detenido los pagos de préstamos estudiantiles federales desde marzo de 2020, terminará en algún momento en 2023. Una vez que lo haga y se reanuden los pagos, los trabajadores con deudas de préstamos estudiantiles federales de todas las edades tendrán que encontrar, en promedio, entre $ 300 y $ 400 adicionales en su presupuesto mensual para sus préstamos.
Y las aportaciones a los planes de jubilación serán probablemente una de las primeras partidas presupuestarias que se queden en el camino, lo que conllevará una menor tasa de participación y AUM por su parte. Según una encuesta reciente de Voya, el 81% de los estadounidenses con deuda estudiantil afirmaron que la deuda obstaculizaba su capacidad de ahorro para la jubilación. (Nota: Esta encuesta se realizó durante la congelación de pagos, y los encuestados aún se sentían agobiados por su deuda).
Los patrocinadores de planes quieren ayudar a los partícipes a ahorrar
Los prestatarios no son los únicos que se enfrentan a limitaciones financieras; los empresarios se enfrentan a un entorno macroeconómico difícil y a presupuestos de RRHH recortados. Al mismo tiempo, siguen luchando contra la elevada rotación de personal, que resulta muy costosa para la organización.
Aquí es donde la jubilación y la deuda estudiantil entran en escena. El Estudio de MetLife sobre Tendencias en Prestaciones Sociales para Empleados de 2022 reveló que las prestaciones de jubilación son una de las principales razones por las que los empleados permanecen en una empresa. Además, los estudios demues tran que el 86% de los trabajadores de entre 22 y 33 años permanecerían en un puesto de trabajo durante cinco años si se les ofreciera una prestación para el reembolso de los préstamos estudiantiles. Secure 2.0 puede ayudar a las empresas a alcanzar sus objetivos de retención, incluso con un presupuesto más reducido, ya que es una solución barata e innovadora que responde a necesidades apremiantes de los empleados.
Una oportunidad imperdible para aumentar los AUM
Secure 2.0 puede ayudarle a evitar el problema de la disminución de los AUM debido al recorte de gastos de los partícipes y, en su lugar, hacer crecer sus AUM. La carga financiera que supone el pago de la deuda estudiantil ya no tiene por qué afectar negativamente a la capacidad del partícipe de ahorrar para su jubilación. De hecho, realizar los pagos de los préstamos en realidad ayuda, ya que el patrocinador de su plan realizará aportaciones paralelas. Esto permite que más empleados ahorren para la jubilación y aumenta la cantidad de dinero que ahorran mensualmente y, en última instancia, anualmente.
Además, la mayoría de los participantes alcanzarán la igualación completa, ya que los pagos de sus préstamos superarán el umbral de igualación de su empleador. Según las proyecciones de nuestros analistas, la igualación de préstamos estudiantiles a través de Secure 2.0 podría aumentar los AUM de un gestor en aproximadamente 4,1 millones de dólares en unos 10.000 patrocinadores de planes; esa cantidad podría triplicarse hasta superar los 12,4 millones de dólares en nuevos AUM en 30.000 patrocinadores en los próximos cinco años.* También hay una oportunidad en los ingresos por comisiones que los patrocinadores de planes pagarán por ofrecer y administrar la nueva prestación.
Eso es dinero y valor de marca a largo plazo que ningún registrador debería dejar sobre la mesa.
Configuración de su pila de soluciones Secure 2.0
Como ocurre con cualquier cambio importante, hay sistemas que debe establecer para ayudar a los patrocinadores del plan y a los participantes a aprovechar las aportaciones de jubilación equivalentes de Secure 2.0. Crear una solución interna puede ser una opción que consuma muchos recursos y tiempo, especialmente con una larga lista de otras disposiciones de Secure 2.0 que implementar, muchas de las cuales ya están en su ámbito.
Ahí es donde entran en juego las soluciones digitales. Por ejemplo, en Summer hemos creado una solución llave en mano que digitaliza la inscripción y verificación de los empleados y le envía todos los datos relevantes de forma segura. Puede implantar la solución rápidamente, lo que le proporciona una ventaja con los patrocinadores del plan, ya que puede ayudarles a ofrecer la prestación lo antes posible en 2024. Además, nuestros expertos están a su disposición para ofrecer asistencia práctica a los participantes, a los patrocinadores del plan y a su equipo.
Al utilizar Summer, también puede ofrecer a los patrocinadores del plan acceso a otros beneficios de préstamos estudiantiles, que los participantes ansían. Nuestras herramientas de optimización de préstamos estudiantiles pueden ayudar a los participantes a ahorrar dinero en los pagos de sus préstamos y a estar más cerca de no tener deudas.
Obtenga una ventaja en Secure 2.0 hoy. Programe un análisis de ROI sin compromiso o exploratorio con uno de nuestros especialistas para saber exactamente cómo la tecnología de Summer puede trabajar para usted y sus patrocinadores del plan.
Y si se dirige a NAPA en San Diego, ¡esperamos verle allí! Póngase en contacto para reservar tiempo con nuestro equipo.
* Las proyecciones se comparten sólo a modo de ejemplo
