Actualizado el 28/11/22: Desde la publicación de esta entrada de blog, los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles federales son ahora reanudar 60 días después de una decisión judicial sobre el programa de perdón del Presidente Biden. Si no se ha emitido una decisión para el 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después.
Cuando se produjo la pandemia de COVID-19, el gobierno federal respondió con programas de ayuda a los prestatarios. Una de las opciones de mayor alcance disponibles fue una indulgencia federal de préstamos estudiantiles, que pausó los pagos de préstamos estudiantiles y fijó las tasas de interés en 0% para los préstamos elegibles. Desde marzo de 2020, muchos prestatarios con préstamos estudiantiles federales no han tenido que realizar pagos gracias a la Ley CARES.
Pero en octubre, el programa de indulgencia de morosidad expirará y los pagos volverán a ser exigibles, lo que supone un territorio desconocido para los responsables de RRHH y prestaciones que gestionan el bienestar financiero de sus empleados.
Mientras algunos expertos creen que el Presidente Biden ampliará el plazo, otros esperan un alivio más amplio de la condonación. En cualquier caso, es un buen momento para planificar.
Cuatro maneras de planificar el escenario con los préstamos estudiantiles
Escenario 1: Los pagos se reanudan según lo previsto
A partir de junio de 2021, el 99% de los 23 millones de prestatarios en indulgencia de morosidad están utilizando el programa de indulgencia de morosidad relacionado con COVID. Cuando se reanuden los pagos, estas personas tendrán que averiguar si pueden hacer frente a los pagos de nuevo.
Cómo ayudar a sus empleados: El Gobierno federal ofrece planes de reembolso basados en los ingresos (IDR), que determinan los pagos mensuales en función de los ingresos del prestatario. La mayoría de los prestatarios que se inscriben en los planes IDR pueden asegurarse un pago mensual más bajo.
El uso de una solución digital como Summer ayuda a sus empleados a través de cada paso del proceso, incluyendo la comprensión de la diferencia entre el aplazamiento y la indulgencia de morosidad. Si un prestatario tiene préstamos federales subvencionados, los intereses no se devengarán durante el aplazamiento, pero sí durante la indulgencia de morosidad.
Los prestatarios también pueden considerar la posibilidad de cambiar a un plan de amortización basado en los ingresos (ID R), que determina su pago mensual en función de sus ingresos. La mayoría de los prestatarios verán pagos más bajos en un plan IDR en comparación con el plan estándar. Afortunadamente, la solución adecuada puede tener a sus empleados cubiertos mediante la automatización de este proceso. Summer puede ayudar a sus empleados a entender qué plan IDR es mejor para ellos, así como agilizar la inscripción.
Escenario 2: Los pagos se retrasan
Si los préstamos federales para estudiantes se retrasan, debe informar a sus empleados de que aún tienen tiempo antes de que vuelvan a vencer los pagos. Anímeles a planificar con antelación, ahorrar dinero en un fondo de emergencia y controlar sus gastos.
Cómo ayudar a sus empleados: Las herramientas digitales pueden informar automáticamente a los empleados seleccionados de que aún pueden realizar pagos voluntarios durante el período de indulgencia, lo que se recomienda si quieren aprovechar el tipo de interés del 0%, lo que significa que todos sus pagos se destinan al saldo principal.
Summer también puede ayudar a los empleados a consolidar los préstamos que no son automáticamente elegibles u orientar a los prestatarios que deseen hacer pagos adicionales.
Escenario 3: Biden condona 10.000 dólares de préstamos estudiantiles
Si Biden mantiene su promesa electoral de condonar 10.000 dólares de préstamos federales a estudiantes, sus empleados podrían ver eliminada una gran parte de su saldo de préstamos estudiantiles.
Cómo apoyar a sus empleados: Para muchos prestatarios, $ 10,000 en condonación de préstamos podría significar tener todo su saldo eliminado, pero para otros, solo será una pequeña parte. Como referencia, el saldo medio de los préstamos estudiantiles en 2020 era de 38.792 dólares.
Para los empleados que tienen más de 10.000 dólares en préstamos estudiantiles, los recursos proporcionados por herramientas como Summer pueden ayudar a educarlos sobre sus opciones y tomar medidas. Si el saldo de su préstamo se reduce significativamente, los pagos mensuales serán más bajos. En este caso, podrían cambiar a un plan de amortización diferente y más agresivo para pagar sus préstamos más rápidamente.
También podrían seguir con el mismo plan de amortización y utilizar la diferencia para invertir en el plan 401(k) de su empresa o ahorrar para un pago inicial.
Escenario 4: El Congreso amplía las opciones de condonación de préstamos/ IDR
Algunos expertos creen que el Presidente Biden podría ampliar las opciones de condonación de préstamos y de reembolso basado en los ingresos. Estas nuevas opciones pueden sustituir o añadirse a la actual serie de IDR y opciones de condonación de préstamos.
Cómo apoyar a tus empleados: Antes de ofrecer cualquier recomendación a sus empleados, pregunte a un experto. Summer puede explicarle las ventajas e inconvenientes de estos nuevos planes. Podemos ayudar a sus empleados a entender la letra pequeña, como si un plan sólo se aplica a las parejas que declaran impuestos conjuntamente o qué tipos de préstamos federales son elegibles. Una solución digital llave en mano puede ayudar a sus empleados a tomar medidas de inmediato, meses antes de que se reanuden los pagos.
Comprender los retos de los empleados
Con el mundo abriéndose de nuevo, la vuelta al trabajo y la posibilidad de que venzan los préstamos estudiantiles, es posible que sus empleados lo estén pasando mal. Si tu empresa ofrece algún beneficio para la salud mental, como sesiones gratuitas de asesoramiento o días personales adicionales, házselo saber durante este tiempo.
Los prestatarios de préstamos privados necesitan ayuda adicional
El gobierno federal sólo creará cambios que afecten a los prestatarios con préstamos estudiantiles federales, pero algunos de sus empleados pueden tener también préstamos estudiantiles privados. Ayúdales a comprender las opciones disponibles, como la refinanciación. Algunos prestamistas privados también ofrecen indulgencia de morosidad, pero muchos cobran una comisión adicional además de los intereses.
También debe advertir a sus empleados con préstamos privados que éstos no se incluirán en el escenario general de condonación. Este es un punto confuso que a menudo se pasa por alto en el debate sobre la condonación de préstamos.
El verano puede ayudarle a mantener a sus empleados
Independientemente de cómo sople el viento en octubre, ahora es el momento de actuar. Concierte una breve llamada o demostración con un especialista de Summer para que le ayude a planificar el escenario y a prepararse para el precipicio de pagos que se avecina.
