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Para muchos prestatarios con préstamos estudiantiles federales, la eliminación de la deuda - ya sea a través de la condonación o el pago de los préstamos - puede parecer poco realista. Nos encontramos con esto a diario en Summer: prestatarios estresados y sin poder que están soportando altos saldos y pagos mensuales inasequibles, mientras que también tratan de dar sentido a la desinformación de los administradores de préstamos.
Y, como demuestra la historia de Richard, hacemos todo lo posible para ayudar a esos prestatarios a emprender el camino hacia el bienestar financiero.
Richard empezó a trabajar con Summer el otoño pasado, después de conocer nuestra solución online de ayuda para préstamos estudiantiles a través de la Federación Americana de Profesores (AFT). En aquel momento, Richard, que ha enseñado investigación cualitativa en la enseñanza superior durante más de 50 años, tenía una deuda de más de 93.000 dólares de préstamos que contrajo en los años ochenta y noventa. Su saldo original era de unos 99.000 dólares, por lo que, a pesar de haber pagado durante décadas, apenas se había movido.
¿Y lo peor? Como educador a tiempo completo en una institución sin ánimo de lucro, Richard ha cumplido durante muchos años uno de los principales criterios para la Condonación de Préstamos del Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés). Bajo PSLF, un prestatario tiene que trabajar a tiempo completo para un empleador sin fines de lucro calificado y hacer 120 pagos mensuales calificados; después de eso, su saldo restante del préstamo se perdona libre de impuestos.
Sin embargo, aunque Richard tenía el tipo de préstamo adecuado para PSLF después de consolidar sus préstamos en 2001, sus pagos mensuales no eran elegibles para PSLF, ya que no estaba en un plan de pago basado en los ingresos. Así que en lugar de recibir la condonación en 2017, una década después del lanzamiento de PSLF, Richard todavía estaba haciendo pagos de préstamos.
Por si fuera poco, Richard y su esposa Lorraine se encontraron con un obstáculo tras otro cada vez que intentaban entrar en el camino de la condonación o, como mínimo, de unos pagos mensuales asequibles. "Cada vez que intentábamos seguir las normas y entrar en el plan de condonación adecuado o hacer que los pagos fueran asequibles, la situación del préstamo empeoraba: costaba más al mes, la gente era grosera y nadie nos daba respuestas claras. Dos empresas diferentes "perdieron" nuestros expedientes o fueron acusadas de prácticas "fraudulentas", pero no sólo nadie pudo hacer que el viento cambiara a nuestro favor, sino que nadie quiso hacerlo... hasta Summer", nos cuenta Lorraine.
"Cada vez que intentábamos seguir las normas y acogernos al plan de condonación adecuado o hacer que los pagos fueran asumibles, la situación del préstamo empeoraba: costaba más al mes, la gente era grosera y nadie nos daba respuestas claras".
Es comprensible que Richard y Lorraine creyeran que la deuda estudiantil siempre formaría parte de sus vidas. Los prestatarios necesitan apoyo e información precisa en la que puedan confiar a la hora de navegar por la experiencia de los préstamos estudiantiles, y la pareja no había recibido ni lo uno ni lo otro hasta que AFT conectó a Richard con Summer en octubre de 2021.
Al mismo tiempo, el Departamento de Educación anunció una exención limitada del PSLF que amplía los estrictos requisitos de elegibilidad del programa hasta el 31 de octubre de 2022. En virtud de la exención, los pagos que no habían contado previamente para PSLF debido al tipo de préstamo (s) o plan de reembolso (s) ahora eran PSLF-elegible. Esto significa que millones de prestatarios son ahora elegibles para el perdón, incluyendo a Richard.
"... no sólo nadie podía hacer que el viento cambiara a nuestro favor, sino que nadie quería hacerlo... hasta el verano".
Por supuesto, la Exención Limitada de PSLF trajo consigo una nueva serie de complicaciones: ¿cómo presentaría Richard pagos que antes no eran elegibles? Junto con la herramienta digital PSLF de Summer, nuestro equipo de Éxito del Prestatario trabajó estrechamente con Richard para ayudarle a aprovechar la Exención Limitada. Los rechazos y la desinformación son, por desgracia, bastante comunes en este espacio, y sabemos lo frustrante que esto puede ser para los prestatarios y sus empleadores. Nuestros expertos en préstamos dirigieron a Richard a la información correcta cada vez que FedLoan Servicing, su administrador de préstamos, proporcionó mensajes contradictorios, y dimos a Richard y Lorraine orientación sobre cómo abogar por los recuentos de pago para que su cuenta estuviera al día.
"Cada vez que estábamos a punto de rendirnos, me aseguraban que estábamos haciendo lo correcto y que aguantara, que seguirían con nosotros Y ASÍ LO HICIERON", escribe Lorraine.
Con la solución PSLF automatizada de Summer y el apoyo de expertos, los 93,000 dólares en préstamos de Richard habían sido completamente perdonados y la pareja obtuvo más de 10,000 dólares en reembolsos en mayo de 2022. "A los 80 años, Richard se jubila el 1 de agosto de 2022 después de enseñar investigación cualitativa en educación superior durante más de 50 años. El mayor regalo que podríamos haber imaginado nos llegó este mes gracias a Summer, y a una pequeña ayuda del Gobierno Federal."
"Nos sentimos honrados y muy satisfechos de haber ayudado a Richard a conseguir la condonación de su préstamo. Richard no está solo en su larga lucha por el merecido alivio de su préstamo, y es alarmante cuántos prestatarios están en el mismo barco", dice Bridget Haile, vicepresidenta de Experiencia del Cliente y Operaciones de Summer. Afortunadamente, la exención limitada ofrece a muchos un salvavidas muy necesario". Dado que la Exención expira pronto, los líderes de recursos humanos en el sector público o sin fines de lucro deben adoptar una situación de préstamo estudiantil tan pronto como sea posible para ayudar a los empleados a eliminar o reducir su deuda estudiantil."
¿Interesadoen llevar el alivio de los préstamos estudiantiles a sus empleados con una solución PSLF digital llave en mano? Programe una cita con un especialista en soluciones para saber cómo Summer puede ayudarle a adelantarse a los cambios de PSLF y aprovechar la exención limitada antes del 31 de octubre.
