En marzo de 2020, la Ley CARES puso en pausa los préstamos federales para estudiantes. Por primera vez en la historia, los prestatarios elegibles no estaban obligados a hacer sus pagos mensuales. Al mismo tiempo, la tasa de interés para estos préstamos se ha fijado en 0%; así que aunque no estés haciendo pagos, tu saldo no ha crecido. Y lo que es más importante, el Presidente Biden anunció recientemente que este alivio se prorrogará hasta el 30 de septiembre de 2021.
Pero aunque los pagos estén en pausa, los prestatarios pueden seguir aportando dinero a sus préstamos. De hecho, puede ser prudente hacer los pagos, mientras que estas medidas de alivio están todavía en vigor, dependiendo de su estado financiero general, los objetivos de pago, y el tipo de préstamos que tiene.
Tanto si usted mismo es prestatario como si es un empresario que ayuda a sus equipos a hacer frente al pago de su deuda estudiantil, aquí tiene algunos factores que debe tener en cuenta a la hora de decidir si realiza un pago durante la congelación.
En primer lugar, vuelva a comprobarlo: ¿Sus préstamos son federales?
La pausa en los pagos y los intereses sólo se aplica a los préstamos federales. Esto significa que todos los préstamos que no sean "federales" quedarán excluidos de esta ayuda y deberán seguir pagándose mensualmente. Y, por desgracia, no todos los préstamos federales entran dentro de la categoría de préstamos federales .
Los préstamos federales Directos y algunos préstamos FFEL, Perkins y Parent PLUS son emitidos por el Departamento de Educación de EE.UU. y, por lo tanto, se consideran "de titularidad federal." Si obtuviste préstamos después de 2010, probablemente se consideren de titularidad federal.
¿Aún no está seguro de qué tipo de préstamo federal para estudiantes tiene? Nosotros podemos ayudarle. A través de la aplicación de verano, puede sincronizar sus préstamos, determinar si sus préstamos son elegibles para la congelación de pagos, y obtener la información que necesita para navegar por la extensión de alivio. Sólo te llevará unos minutos, pero podría tener un gran impacto en la situación de tu préstamo.
¿Cuáles son las ventajas de pagar ahora mismo?
Por supuesto, este periodo de desgravación se promulgó por una razón importante. Muchos prestatarios han visto reducidos sus ingresos debido a la pandemia y no pueden hacer frente a los pagos en este momento. Pero si decide que los pagos se ajustan a su presupuesto, sus prioridades y su plan de amortización, esta vía puede reportarle múltiples beneficios.
Te adelantarás en el calendario de amortización.
Esto puede parecer una obviedad, pero merece la pena mencionarlo: Si sigue pagando, reducirá su saldo total. Sí, ya lo sabemos.
Si sabes que quieres liquidar tus préstamos cuanto antes, pagar ahora te acercará mucho más a tu objetivo.
¿Cero interés? Interesante...
Los intereses están actualmente congelados al 0%. Si juegas bien tus cartas, esto puede ayudar a que tus dólares lleguen más lejos, o incluso darte la oportunidad de reducir la cantidad de intereses que pagarás más adelante.
Normalmente, una parte de los pagos se destina a pagar los intereses acumulados ese mes. Pero ahora que no hay ningún interés añadido, el 100% de su pago pagará su saldo.
Realizar los pagos ahora será especialmente ventajoso si no acumuló ningún interés impagado antes de marzo de 2020. Sin esos intereses adicionales que le pesan, el dinero que destine a su préstamo irá directamente al principal. La cantidad que paga en concepto de intereses se basa en un porcentaje de su capital, por lo que el pago del capital también reducirá la cantidad de intereses que acumulará cada mes después de que finalice el período de desgravación.
¿Cuáles son las desventajas de pagar ahora mismo?
En esta situación, se cumple el viejo proverbio: Sólo porque puedas, no significa necesariamente que debas. Hacer pagos durante este periodo de alivio no será la decisión correcta para todo el mundo.
Si está en camino de la condonación, estos pagos de $0 lo acercarán a una vida libre de deudas.
Para los prestatarios que están inscritos en ciertos planes de alivio o perdón, hacer pagos en este momento puede no ser en su mejor interés.
Bajo esta extensión de alivio actual, cada "pago" de $0 cuenta para la cantidad total de pago necesaria para calificar para algunos programas de perdón. Por ejemplo, si está inscrito en PSLF y necesita diez años de pagos calificados, cada mes que no paga ahora equivale a un mes menos que tendrá que pagar más adelante.
Si usted está en el camino a la condonación en virtud de estos programas, lo mejor es dejar que estos pagos de cero dólares trabajar a su favor:
Al final de este período de alivio, los prestatarios inscritos en estos programas estarán un año y medio más cerca de su fecha de condonación, sin gastar un centavo. Eso es básicamente dinero gratis en tu bolsillo. ¿Y quién quiere perderse eso?
No subestime la importancia de la seguridad adicional en estos momentos.
Después de todo lo que ha pasado en el último año, no te culpamos si prefieres ahorrar a gastar. Depende totalmente de ti tomar la mejor decisión para tu propia situación.
Si no se atreve a hacer un pago todavía, puede seguir el siguiente procedimiento: durante los próximos meses, ingrese en su cuenta de ahorros la cantidad que pagaría normalmente cada mes. Luego, cuando se acerque el final de la suspensión de pagos, haga un pago único por el importe que habría pagado en circunstancias normales (o más, o menos). De este modo, seguirás teniendo acceso a ese dinero mientras tanto,por si acaso.
Esto es básicamente un "Elige tu propia aventura"
Si decide hacer pagos durante el periodo de desgravación, tenga en cuenta que no tienen por qué ser mensuales. De hecho, esta puede ser una oportunidad para convertir tu plan de amortización en tu propia historia de "elige tu propia aventura".
Sin la expectativa de que los prestatarios se adhieran a un determinado calendario de pagos o cantidad, usted es libre de determinar lo que funciona mejor para usted. Si decides contribuir a tus préstamos, puedes hacerlo según tu propio calendario.
Puede pagar mensualmente. O pagar de una sola vez. O puede pagar cuando le sobre dinero. O no tiene que pagar nada. Tú decides.
Y no tiene que decidirse ahora. Recuerda que tienes hasta el 1 de octubre para reanudar los pagos regulares.
Pero en realidad no tienes que hacer nada. De verdad.
Si la idea de destinar dinero a tus préstamos te estresa, no hace falta que lo hagas. Así de sencillo. Cualquier opción es válida, incluida la de no elegir nada.
Independientemente de que decidas pagar o hacer una pausa, estamos a tu lado y aquí para ayudarte. Estamos deseando superar esto juntos.
¿Tienes preguntas? Escríbanos a hello@meetsummer.org.
