Reflexiones Money20/20: ¿Qué aspecto podría tener un flujo de caja de 2 billones de dólares?

Reflexionando sobre Money20/20 la semana pasada, está claro que los líderes de todos los lados de la ecuación fintech tomaron algunas grandes oscilaciones este año. Desde los acuerdos SPAC hasta las cuentas corrientes que se han convertido en una oferta aparentemente obligatoria para las scaleups de consumo fintech, 2022 ya se perfila como otro año innovador para la categoría. Desde nuestro punto de vista, las obligaciones de deuda de los clientes siguen siendo la fuerza motriz de la mayoría de las soluciones fintech. 

Pero si el flujo de caja hace girar el mundo de la tecnología financiera, ¿cómo estamos abordando su segunda categoría más grande y de más rápido crecimiento: la deuda de préstamos estudiantiles? He aquí un vistazo a cómo los líderes del sector pueden replantearse la deuda para descubrir oportunidades de ingresos, compromiso y marca de cara a 2022 y más allá.

Todos conocemos los datos básicos: la deuda de los préstamos estudiantiles, en particular, se ha triplicado en los últimos 15 años. Es probable que alcance los 2 billones de dólares en 2023, y cada billón de deuda se traduce en una pérdida de riqueza vitalicia de 4.000 millones de dólares. A pesar de los rápidos cambios en las políticas federales de préstamos, los pagos aplazados durante mucho tiempo se reanudarán en febrero, amplificando la persistente y poderosa brecha de riqueza racial. La deuda de préstamos estudiantiles se está arrastrando sobre la deuda hipotecaria, una realidad que requerirá grandes movimientos por parte de los líderes fintech.

¿Qué significa esto para las empresas de tecnología financiera? Independientemente de la categoría, hoy tenemos una oportunidad única para conectar con los clientes que tienen deudas estudiantiles (y deudas en general), desbloquear nuevos recursos e impulsar el crecimiento al servicio de nuestro objetivo común: promover las oportunidades económicas para todos.

Tras la celebración de Money20/20 en Las Vegas, le presentamos tres cuestiones que debe tener en cuenta a la hora de reflexionar sobre el papel de la deuda en su proceso de planificación para 2022.

1. ¿Dónde podemos desbloquear valor e impulsar la conversión a otros productos?

Las fintech poseen recursos de los que carecen las instituciones financieras más tradicionales. En concreto, tenemos la capacidad de innovar de forma ágil y oportuna para transformar la carga de la deuda en capital viable y de gran impacto.

Tomemos, por ejemplo, nuestro reciente proyecto piloto con una empresa líder en tecnología financiera: nuestras soluciones generaron 17,4 millones de dólares en ahorro total previsto. Casi 14.000 empleados con una deuda media de 31.000 dólares ahorraron 245 dólares al mes, lo que supone un ahorro previsto de 23.490 dólares por persona.

Desbloquear el ahorro a escala se traduce en liberar el crecimiento económico a escala, lo que beneficia tanto a los particulares como a las fintech. Hable con la mayoría de las empresas de tecnología financiera en expansión, y estas historias de desbloquear y redirigir el flujo de efectivo no son infrecuentes. Apoyar soluciones eficientes para todos significa más dinero fluyendo en el mercado. Y posicionarse como un socio de confianza en préstamos estudiantiles es una gran manera de construir su marca con los clientes que ven los préstamos estudiantiles como una fuente importante de estrés. La combinación de dinero gratis y creciente fidelidad a la marca es una fórmula estupenda para impulsar la conversión a los demás productos que ofreces.

‍2. Cómo estamos alcanzando nuestros objetivos de DEI?

Una línea clara conecta los servicios fintech y sus declaraciones de misión: las instituciones financieras centradas en impulsar el progreso financiero de sus clientes tienen la oportunidad y la responsabilidad de conectar a los clientes con soluciones de préstamos estudiantiles viables y accesibles. Las fintech visionarias también pueden ayudar a aliviar las tensiones financieras que afectan sobremanera a las mujeres y las personas de color.

Las plataformas tecnológicas ágiles pueden ayudar a las empresas de tecnología financiera a ofrecer ventajas concretas a los consumidores, generando una amplia gama de beneficios prácticos y reales. Liberar ahorros para los particulares mejora rápidamente sus perfiles financieros. Las puntuaciones de crédito y el poder adquisitivo aumentan en consecuencia. La liquidez adicional permite a los consumidores alcanzar importantes hitos personales, que a su vez se ven respaldados por productos financieros adicionales.

3. ¿Cómo puede nuestra industria ser una fuerza de cambio y crecimiento?

Convertir billones de deuda en activos viables significa abrir un nuevo camino tecnológico en un mercado enorme y hambriento. En el caso de los préstamos estudiantiles, casi 45 millones de prestatarios tienen este tipo de deuda, y esa es una cuota de mercado que ninguna fintech puede permitirse pasar por alto. Como fintechs, tenemos la responsabilidad de ofrecer soluciones a los mayores problemas a los que se enfrentan los consumidores, y la deuda de los préstamos estudiantiles es sin duda uno de los primeros de la lista.

Al igual que usted, estamos inmersos en nuestra planificación estratégica para 2022. Sabemos que las empresas de tecnología financiera que desbloquean la deuda acaban generando valor para sus organizaciones. A medida que planifica, piense en lo que desbloquear 2 billones de dólares en deuda podría significar para su cartera en el nuevo año.

Entonces, ¿cómo va a prepararse para el futuro de los préstamos estudiantiles y otras categorías de deuda cada vez mayor en 2022 y más allá? Pregúntale a Summer, podemos ayudarte.