Estamos entrando en un nuevo capítulo de la política de préstamos estudiantiles a finales de 2023, que tiene implicaciones de gran alcance tanto para los empleados como para los empleadores. El fin de la congelación de los pagos de los préstamos estudiantiles, que ha durado años, supone una incertidumbre financiera para millones de prestatarios, amenazando su bienestar financiero de una manera sin precedentes. Al mismo tiempo, los nuevos programas permitirán a las empresas apoyar mejor a sus empleados en un momento vulnerable.
Nuestra Jefa de Atención al Cliente, Bridget Haile, habló recientemente con Tracy Tillery, Presidenta del Comité de Educación y Comunicación de PSCA y antigua ejecutiva de RRHH de un sistema sanitario, sobre este tema en el seminario web de PSCA "La nueva era de la asistencia para préstamos estudiantiles". ¿Se lo ha perdido? No se preocupe - aquí hay cuatro puntos a tener en cuenta, incluyendo los pasos que su organización puede tomar para implementar beneficios de asistencia de préstamos estudiantiles que ayuden significativamente a los prestatarios en su población de empleados.
1. Muchos prestatarios, incluidos los de su organización, tendrán dificultades una vez que se reanuden los pagos de los préstamos federales para estudiantes.
Por desgracia, no se trata de una especulación. Según una encuesta reciente de Credit Karma, el 56% de los prestatarios dicen que no pueden permitirse el lujo de pagar sus préstamos y cubrir las necesidades, tales como alquiler, comestibles y facturas. Para complicar aún más las cosas es que al menos 10 millones de prestatarios tendrán que navegar por hacer los pagos a través de un nuevo administrador de préstamos, añadiendo otra tarea a sus platos.
2. SAVE y Secure 2.0 pueden ser salvavidas para sus empleados.
Estos nuevos programas abordan diferentes factores de estrés importantes para los prestatarios:
- SAVE, un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), ofrece a los prestatarios elegibles pagos mensuales más bajos que los planes IDR existentes, un límite a los intereses y plazos de condonación más cortos para saldos originales inferiores a 12.000 dólares. La limitación de los intereses es especialmente notable porque el 60% de los prestatarios no han conseguido reducir el saldo de sus préstamos debido a los intereses; con SAVE, sus saldos pueden realmente disminuir.
- Secure 2.0 permite a los patrocinadores del plan hacer aportaciones equivalentes a los planes de jubilación de los participantes, tratando los pagos de préstamos estudiantiles que cumplan los requisitos como aplazamientos optativos. Se trata de una prestación asequible y con ventajas fiscales que puede aumentar significativamente la participación en el plan, lo que supone un cambio radical para el 42% de los prestatarios que han declarado que tendrán que reducir o recortar sus ahorros para la jubilación con el fin de pagar sus préstamos.
Sin embargo, hay algunos detalles a tener en cuenta sobre ambos programas. Para empezar, los pagos reducidos de SAVE no entrarán en vigor hasta 2024, aunque los prestatarios inscritos en el plan ya se benefician de la limitación de los intereses. Con Secure 2.0, los patrocinadores del plan tienen que determinar su enfoque para la verificación de los préstamos estudiantiles y la frecuencia (mensual, trimestral o anual) para hacer la contribución de contrapartida. Trabajar con un socio que ofrezca una solución digital puede agilizar el proceso de implantación de Secure 2.0 y ahorrar más trabajo a su equipo de RRHH.
Además, no todos los prestatarios con préstamos federales para estudiantes podrán acogerse a SAVE: los préstamos Parent PLUS están excluidos. Secure 2.0, en cambio, beneficia por igual a prestatarios con préstamos federales y privados.
3. Las prestaciones de ayuda al préstamo estudiantil son una oferta inestimable del DEIB.
La verdad de la deuda estudiantil es que agrava la desigualdad económica existente, y ciertos sectores de su mano de obra pueden verse desproporcionadamente afectados por los préstamos estudiantiles.
Por término medio, los licenciados universitarios negros deben 25.000 dólares más en préstamos estudiantiles que los licenciados blancos. La investigación también muestra que el prestatario negro medio todavía debe el 95% de su saldo original después de empezar la universidad, mientras que el prestatario blanco medio ha pagado el 94% de su saldo. La deuda estudiantil también tiende a afectar más a las mujeres que a los hombres: las mujeres tienen casi dos tercios de toda la deuda estudiantil. Y el grupo de prestatarios más rápido es el de las personas mayores de 50 años que piden préstamos para la educación de sus hijos.
La carga de estos préstamos puede hacer que estos prestatarios pasen apuros y sufran económicamente. Para ayudarles, dedique tiempo a comprender el perfil de los prestatarios de su organización y qué prestaciones de asistencia para préstamos estudiantiles pueden adaptarse mejor a sus necesidades. De este modo, sus empleados estarán contentos, comprometidos y, en última instancia, serán más productivos en el trabajo. Inicie la conversación lo antes posible, porque este problema no hará sino crecer en escala y gravedad en los próximos meses.
4. Usted es quien mejor conoce a sus empleados, así que elija lo que tenga más sentido para ellos.
Como empresario, tiene opciones a la hora de determinar qué prestaciones desea ofrecer a sus trabajadores. Las prestaciones de asistencia para préstamos estudiantiles pueden dividirse en tres categorías principales:
- La asistencia ayuda a los prestatarios a desenvolverse en planes de pago, refinanciación, programas federales y/o estatales, así como en caso de impago.
- La contribución cubre los pagos directos a los préstamos.
- Secure 2.0 consiste en hacer aportaciones a los planes de jubilación existentes que igualen los pagos de los préstamos estudiantiles.
Para determinar qué categoría tiene más sentido para su población, tendrá que plantearse preguntas clave sobre las necesidades de RR.HH., las necesidades de los empleados y cómo medirá el éxito. El presupuesto es la primera consideración. La asistencia no requiere pagos en nombre de los empleados, por lo que es una opción particularmente buena para los empleadores gubernamentales y sin fines de lucro que pueden ayudar a todos los empleados a tiempo completo a inscribirse en la condonación de préstamos del servicio público (PSLF). Las empresas que quieran y puedan permitirse destinar dinero a los préstamos de los empleados deberían considerar las prestaciones de contribución y Secure 2.0.
A continuación, tendrá que determinar el perfil de los empleados de su organización. ¿Cuántos tienen deudas estudiantiles? ¿Cuál es el pago mensual medio? Tras conocer mejor a sus empleados, podrá identificar dónde tiene más sentido ofrecerles ayuda.
Por último, identifique las métricas que desea seguir para evaluar el impacto de las prestaciones. Con Secure 2.0, puede controlar fácilmente la participación y el ahorro para la jubilación. Un cliente de Summer descubrió recientemente que los empleados que utilizaban los beneficios ofrecidos a través de Summer eran retenidos en un 20% más que los que no lo hacían.
Para saber cómo la solución digital de asistencia para préstamos estudiantiles de Summer puede ayudarle a retener el talento y alcanzar sus objetivos de DEIB, programe una llamada de demostración con uno de nuestros especialistas de producto.
