Visión general
Muchos padres solicitan préstamos federales Parent PLUS para ayudar a pagar la educación superior de sus hijos. Aunque los planes de reembolso disponibles para los prestatarios de préstamos Parent PLUS son más limitados en comparación con los prestatarios de otros tipos de préstamos, todavía hay una serie de opciones de reembolso y condonación útiles para los prestatarios de préstamos Parent PLUS. Vamos a repasar cada una de estas opciones para ver cuál podría funcionar mejor para usted y cómo Summer puede ayudarle.
¿Qué es un préstamo PLUS para padres?
Un préstamo Parent PLUS es un préstamo federal que un padre puede pedir prestado en nombre de un estudiante universitario dependiente para ayudar a pagar la universidad. Estos préstamos son responsabilidad financiera de los padres, no del estudiante.
Además, los Préstamos PLUS para Padres no tienen "período de gracia", lo que significa que los padres deben empezar a devolver los préstamos PLUS una vez que el estudiante se gradúa, abandona los estudios o se matricula a menos de media jornada.
Las opciones de reembolso disponibles para los prestatarios Parent PLUS son:
- Permanecer en el plan estándar
- Cambiar a un plan de reembolso contingente de ingresos (después de consolidar los préstamos Parent PLUS en un préstamo de Consolidación Directa).
- Cambiar a un plan de reembolso contingente de ingresos y solicitar la condonación de préstamos del servicio público (después de consolidar los préstamos Parent PLUS en un préstamo de consolidación directa).
- Cambiar a un plan gradual
- Cambiar a un plan ampliado
¿Cuáles son mis opciones de reembolso?
Permanecer en el plan estándar
El plan de amortización estándar de 10 años es el programa en el que usted se inscribe automáticamente al pagar un préstamo Parent PLUS. Bajo este plan, el saldo de su préstamo se divide en 120 pagos iguales que pagará cada mes durante 10 años. Si tiene dificultades para hacer frente al pago mensual con el plan estándar, es posible que pueda reducir sus pagos mensuales con otro tipo de plan de amortización.
Inscribirse en un plan de reembolso condicionado a los ingresos
El Plan de Reembolso en función de los Ingresos (Income-Contingent Repayment, ICR) es un plan de reembolso que vincula el monto de su pago mensual a sus ingresos (y es el único plan de reembolso en función de los ingresos disponible para los prestatarios de Parent PLUS después de consolidar sus préstamos). Con el ICR, los pagos mensuales se calculan como el 20% de los ingresos discrecionales o como lo que se pagaría en un plan de pago fijo a 12 años, ajustado en función de los ingresos, lo que sea menor.
Cada año, debe comunicar sus ingresos y el número de miembros de su familia para poder optar al ICR. Sus pagos pueden aumentar o disminuir cada año en función de los cambios que se produzcan en sus ingresos o en el tamaño de su familia. El plazo máximo de amortización es de 25 años, transcurridos los cuales se condonará la deuda restante.
Para inscribirte en un plan de Reembolso Condicionado al Ingreso, primero debes consolidar tus préstamos Parent PLUS en un préstamo de Consolidación Directa (ver detalles más abajo).
Solicitar la condonación de préstamos a los servicios públicos
Los padres con préstamos Parent PLUS que trabajan para una organización gubernamental o sin fines de lucro pueden calificar para el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF). El programa PSLF está diseñado para perdonar el saldo restante de los préstamos federales Direct después de hacer 120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago calificado.
Si bien esto suena atractivo, es importante tener en cuenta que hay varias trampas para los prestatarios de préstamos Parent PLUS antes de calificar para PSLF.
Para obtener la condonación del préstamo Parent PLUS a través de PSLF primero debe:
- Consolida tus préstamos Parent PLUS en un préstamo de Consolidación Directa (ver detalles más abajo).
- Inscribirse en un plan de reembolso contingente en función de los ingresos (ICR) y realizar 120 pagos del nuevo préstamo de consolidación.
Tal vez se pregunte por qué debe inscribirse en un plan ICR para solicitar el PSLF. Esto se debe a que PSLF tiene una serie de requisitos de elegibilidad para calificar, uno de los cuales es que usted debe estar inscrito en un plan de pago elegible, incluyendo ya sea el plan de pago estándar o un plan de pago basado en los ingresos. Sin embargo, estar en un plan estándar significa que usted pagará su deuda dentro de 10 años, lo que significa que el saldo restante de su préstamo elegible para la condonación sería $0. Por lo tanto, usted debe inscribirse en un plan de pago basado en los ingresos si desea que se le condone parte del saldo de su préstamo.
Tenga en cuenta que el padre debe ser quien trabaje para un empleador que reúna los requisitos; el tipo de empleador del estudiante no importa. Lea nuestra Guía de condonación de préstamos para el servicio público para obtener más información sobre PSLF.
¿Qué es la consolidación de préstamos directos?
La consolidación de préstamos no le ahorrará dinero directamente, pero puede ayudarle a reducir sus pagos mensuales. Esto se debe a que los préstamos Parent PLUS no califican directamente para ningún plan de reembolso vinculado a sus ingresos, pero usted puede consolidar sus préstamos Parent PLUS en un préstamo de Consolidación Directa para calificar para ICR.
Al consolidar, no debe consolidar sus préstamos Parent PLUS con ninguno de sus préstamos estudiantiles regulares. Esto se debe a que su nuevo préstamo de Consolidación Directa sólo será elegible para el plan de Reembolso de Ingresos-Contingente, que puede no ser el mejor plan para cualquier préstamo que usted tomó para su propia educación. Para evitar esto, sólo incluya sus préstamos Parent PLUS en la Consolidación de Préstamos Directos. Además, un padre no puede consolidar los préstamos Parent PLUS con los préstamos federales del estudiante, ya que pertenecen a dos prestatarios diferentes.
Una vez que sus Préstamos Parent PLUS se consolidan en una Consolidación de Préstamos Directos, usted será elegible para el reembolso contingente de ingresos (ICR) y el Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF). Estas son dos grandes opciones si usted está luchando actualmente para hacer sus pagos mensuales bajo el plan estándar.
¿Cómo puede ayudar el verano?
Puedes utilizar Summer para ver si tus pagos mensuales podrían reducirse utilizando otro plan.
Si decide que ICR o PSLF es adecuado para usted, podemos ayudarle a consolidar sus Préstamos Parent PLUS en un préstamo de Consolidación Directa y presentar su solicitud.
Si está interesado en PSLF, puede utilizar nuestra herramienta de certificación que le dirá si usted califica para el perdón. Si reúne los requisitos, ¡también podemos ayudarle a obtener la certificación para el PSLF en solo unos minutos!
Opciones adicionales para los prestatarios de préstamos Parent PLUS
Plan de amortización gradual
El plan de amortización gradual está diseñado para ayudar a los prestatarios que actualmente tienen unos ingresos bajos pero prevén que aumentarán con el tiempo. Con este plan, los pagos mensuales comienzan siendo bajos y aumentan cada 2 años durante un periodo de 10 años. Obtenga más información sobre este plan aquí.
Plan de amortización ampliado
El plan de reembolso ampliado puede ser una mejor opción si necesita realizar pagos mensuales más bajos durante un periodo de tiempo superior a 10 años pero no desea inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos. Con este plan, sus pagos mensuales son fijos o escalonados durante un máximo de 25 años. Más información sobre este plan aquí.
Resumen de los planes de amortización disponibles para los prestatarios de Préstamos Parent PLUS
