Para los millones de estadounidenses que están pagando préstamos estudiantiles privados, el impacto financiero del año pasado durará más que las medidas temporales de alivio. Los préstamos privados no tienen tantas opciones de reembolso y condonación como los préstamos federales, y si usted está teniendo problemas para hacer los pagos de sus préstamos privados, puede ser difícil saber qué hacer a continuación.
El objetivo debe ser encontrar una cuota mensual que pueda pagar y evitar el impago, que puede dar lugar a que se añadan a su saldo importantes comisiones de cobro, así como a una gran caída de su puntuación crediticia que podría impedirle comprar un coche o una casa, o incluso alquilar un lugar donde vivir.
Veamos tres opciones para hacer más asequibles los pagos de su préstamo privado para estudiantes.
Refinanciación
La mejor opción disponible para los préstamos privados para estudiantes es la refinanciación. Se trata del proceso de transferir tus préstamos a un nuevo prestamista para obtener un tipo de interés más bajo. El nuevo tipo de interés y el nuevo periodo de amortización también pueden significar que tus pagos mensuales serán más bajos y asequibles. Para obtener más información sobre el proceso, consulte la guía de refinanciación de Summer o sincronice la información de su préstamo para ver si Summer recomienda la refinanciación para su situación.
Pero primero, debe reunir los requisitos para la refinanciación, lo que puede suponer un obstáculo para algunos. Un prestamista potencial revisará su puntuación crediticia, sus ingresos y su situación financiera antes de decidir si le aprueba un préstamo. Si el saldo de su préstamo es superior a sus ingresos o su puntuación crediticia está por debajo de los 600 puntos, es posible que le rechacen la refinanciación con un prestamista privado.
¿Qué puede hacer si no cumple esos requisitos? Hay varias opciones.
- Solicitar a otro prestamista. Siempre recomendamos obtener presupuestos de varios prestamistas privados antes de decidir dónde refinanciar. Si un prestamista te rechaza, puedes probar con otro. No todos los prestamistas tienen los mismos criterios de aprobación, así que si uno no acepta licenciados internacionales, o no acepta un historial crediticio de menos de dos años, otro puede que sí.
- Fíjese por qué. Si un prestamista no acepta su solicitud, puede estar obligado a enviarle un aviso de acción adversa en el que le informe del motivo. Los motivos pueden basarse en su puntuación crediticia, historial de pagos y de crédito, empleo, ingresos, ratio deuda-ingresos o número de líneas de crédito abiertas. Esta es una buena oportunidad para corregir los errores que aparezcan en su informe crediticio si están obstaculizando su aceptación.
- Trabaja para conseguir la aprobación. Mejorar su puntuación crediticia y aumentar sus ingresos son buenos objetivos para trabajar a largo plazo, y le ayudarán a que le acepten un tipo de interés más bajo en sus préstamos privados para estudiantes en el futuro. También puede haber medidas a corto plazo que puede tomar para mejorar su solicitud, como la consolidación de las líneas de crédito existentes.
- Utiliza un avalista. Si tienes problemas para refinanciar tus préstamos tú solo, puedes considerar la posibilidad de hacerlo con un avalista. Un cofirmante acepta legalmente la responsabilidad de tu préstamo si no puedes hacer los pagos, por lo que su crédito puede verse afectado por el acuerdo. Pero si tienes un amigo o familiar de confianza con unos ingresos y una puntuación crediticia sólidos, añadirlo a tu préstamo puede ayudarte a que te acepten si aún no puedes hacerlo por tu cuenta. Con el tiempo, a medida que mejore su situación financiera, también puede refinanciar de nuevo sólo a su nombre para liberar a su cosignatario.
Trabaje con su prestamista
Si le preocupa la posibilidad de hacer frente al próximo pago mensual de sus préstamos privados, o si ya se ha retrasado en los pagos, lo primero que debe hacer es llamar a su prestamista. No están obligados a ofrecerte ninguna opción de asistencia establecida, pero muchos prestamistas tienen programas para ayudar a los prestatarios con dificultades.
Para obtener una ayuda temporal de emergencia, puede solicitar una indulgencia de morosidad o un aplazamiento de pago, es decir, un período de tiempo en el que no deberá efectuar los pagos, pero los intereses seguirán acumulándose en sus préstamos. Para una solución más sostenible y a largo plazo, solicite un plan de amortización diferente, una reducción del tipo de interés de sus préstamos o una ampliación del plazo de amortización.
Cuando se ponga en contacto con su prestamista, especifique el motivo de su solicitud: algunos prestamistas tienen programas específicos para desempleados, estudiantes o militares, por ejemplo. La Oficina de Protección Financiera del Consumidor tiene un modelo de carta que puede enviar a su prestamista para solicitar ayuda.
Pagos mensuales más bajos del préstamo federal
Alrededor del 82% de los usuarios de Summer con préstamos estudiantiles privados también tienen préstamos estudiantiles federales. Hay muchas más opciones para reducir los pagos mensuales de los préstamos estudiantiles federales, y aprovecharlas te permitirá liberar fondos que luego podrás aplicar a los pagos de tus préstamos privados.
Los planes federales de reembolso en función de los ingresos (IDR) reducen sus pagos mensuales basándolos en un porcentaje de sus ingresos. Si no tiene trabajo o sus ingresos son bajos, su pago mensual podría ser de hasta 0 $ al mes. Para inscribirse en el IDR, tendrá que presentar un formulario y proporcionar una prueba de sus ingresos como una declaración de impuestos, recibo de pago, o detalles de desempleo. Summer puede guiarte paso a paso por este proceso y enviarte el formulario por Internet. Si aún no tienes una cuenta, entra aquí para empezar.
Envíanos una nota a hello@meetsummer.org si tienes preguntas sobre el IDR, los préstamos privados o tus opciones. No estás solo, y estamos aquí para ayudarte.
