Creado por el Congreso en 2007, el programa PSLF promete la condonación de cualquier deuda de préstamo restante adeudada después de que un prestatario realice 120 pagos mensuales que cumplan los requisitos (por ejemplo, 10 años) mientras trabaja para un empleador gubernamental o sin ánimo de lucro. En otras palabras, si eres un profesor de escuela pública en un plan de reembolso de préstamos de 20 años, toda la deuda restante se borra a mitad de camino. Puf. Se acabó. Suena bastante sencillo, ¿verdad? Por desgracia, el diablo está en los detalles.
Según estimaciones del Gobierno, uno de cada cuatro estadounidenses trabaja para un empleador del servicio público que le daría derecho al PSLF. Sobre esa base, es probable que aproximadamente 11 millones de los 44 millones de prestatarios de préstamos estudiantiles existentes podrían tener una oportunidad de perdón.
Sin embargo, desde que el primer grupo de prestatarios elegibles alcanzó su marca de condonación de 10 años en 2017, solo 28.000 prestatarios han presentado solicitudes para el PSLF, muy por debajo de las proyecciones. Aún más sorprendente es el hecho de que el gobierno ha perdonado préstamos para sólo 98 prestatarios. Sí, has leído bien: 98 prestatarios.
Este no puede ser el resultado que el Congreso había previsto para PSLF, así que ¿qué está pasando aquí?
Afrontar la falta de concienciación pública
La falta general de concienciación pública se atribuye en gran medida a la incapacidad del Gobierno para informar adecuadamente a los prestatarios sobre el PSLF. Se puso poco esfuerzo en promover el programa cuando se aprobó por primera vez como ley. Si usted no estuvo entre los pocos afortunados que leyeron sobre PSLF en las noticias cuando se creó en 2007, es muy posible que no hubiera tenido idea de solicitarlo.
Incluso ahora en 2019, el programa PSLF sigue siendo en gran parte desconocido para muchos prestatarios de préstamos estudiantiles--aunque ha habido progreso. Aproximadamente 800,000 personas han presentado formularios de certificación PSLF desde 2007--el paso antes de aplicar oficialmente. Sin embargo, ese número representa menos del 10% de los que probablemente son elegibles para PSLF.
Hay muchas maneras inteligentes de mejorar el bajo número de solicitantes. El gobierno podría exigir a todos los empleadores de servicios públicos que proporcionen el formulario de certificación PSLF, junto con el formulario W-2, durante el proceso de incorporación de todos los nuevos empleados. O los empleadores de servicios públicos podrían optar voluntariamente por proporcionar a sus empleados el formulario de certificación junto con un proceso para volver a certificarlos por cada año de empleo.
Esto no sólo es claramente mejor para los empleados, sino también para los empleadores. No es difícil imaginar que los empleadores podrían aprovechar el programa PSLF como una herramienta de reclutamiento y retención para atraer talentos altamente educados (léase: grandes cargas de deuda estudiantil) a su organización que de otro modo podrían verse tentados a solicitar puestos de trabajo mejor remunerados en el sector privado.
Aumento de la tasa de solicitud del PSLF
Incluso si tuvo la suerte de enterarse pronto de la existencia del PSLF, no fueron pocos los obstáculos que tuvo que sortear para cumplir una estricta serie de condiciones. El Departamento de Educación de EE.UU. informó recientemente de que el 99% de los solicitantes rechazados en el grupo de 28.000 fueron denegados por "no cumplir los requisitos del programa."
En 2010, el gobierno pasó de emitir lo que se conocía como "préstamos FFEL" a "préstamos Directos". Sólo los préstamos Directos son elegibles para ser perdonados bajo PSLF. Si te inscribiste en los primeros años del programa, es probable que tuvieras al menos algunos préstamos FFEL. Si no se le dijo que "consolidara" (es decir, convirtiera) sus préstamos FFEL en préstamos Directos (pista: a muchos no se les dijo), perdió preciosos años para sumar a su cuenta de 10 años. Incluso ahora, muchos prestatarios siguen sin ser conscientes de su tipo de préstamo y luchan para enhebrar la aguja a través del estricto conjunto de condiciones requeridas para la condonación.
Seleccionar el plan de pago adecuado para sus préstamos es otro requisito de PSLF que crea ardor de estómago para los prestatarios. En lo que parece un truco cruel con los graduados universitarios desprevenidos, se le permite certificar para PSLF en un plan estándar de 10 años, que es la opción de pago por defecto para los prestatarios. Sin embargo, ya que sus préstamos sólo se perdonan después de un mínimo de 10 años consecutivos de pagos de préstamos, estar en un plan estándar de 10 años asegura que habrá pagado hasta el último préstamo - dejándolo sin un centavo de perdón.
Peor aún, un número de prestatarios que certificaron para PSLF se inscribieron en planes de pago graduado y extendido, sólo para descubrir más tarde que estos planes no calificaban para el perdón. Afortunadamente, el Congreso intervino el año pasado y creó un programa especial para ayudar a estos prestatarios - sin embargo, la confianza en el programa se vio significativamente dañada a su paso.
¿Qué puede hacer un prestatario?
A pesar del pesimismo, otra razón del bajo número de préstamos condonados es que el Departamento de Educación ha tardado mucho en tramitar las solicitudes. A medida que el Departamento vaya aplicando un proceso de revisión más normalizado, estamos convencidos de que el número de préstamos condonados aumentará este año y en años sucesivos.
Con esto en mente, repitamos lo que dijimos en la primera frase: El Perdón de Préstamos del Servicio Público es el programa gubernamental de perdón más generoso. Algunos de los prestatarios que recibieron la condonación ahorraron más de 100.000 dólares, y al menos uno recibió 170.000 dólares. El prestatario medio ahorró 56.326 dólares. En cualquier caso, es mucho dinero. Si juegas bien tus cartas y sigues al pie de la letra los requisitos del programa, podrías hacer lo mismo.
En resumen, si usted tiene una suma considerable de préstamos federales para estudiantes y está trabajando para un empleador del gobierno o sin fines de lucro, le recomendamos que presente un formulario de certificación para PSLF.
- Incluso si no está seguro de que va a seguir trabajando en el servicio público a largo plazo, no tiene nada que perder al presentar un formulario en la posibilidad de que lo haga. Seamos realistas: nadie puede predecir el futuro, pero dentro de unos años te arrepentirás de haber dejado pasar la oportunidad y haberte podido beneficiar del PSLF.
- Asegúrate de comprobar que tienes préstamos Directos accediendo a studentaid.gov, y te recomendamos encarecidamente que te inscribas en un plan de Reembolso en función de los ingresos para maximizar tus dólares de condonación.
- Es un buen hábito presentar un nuevo formulario de certificación cada año para asegurarse de que se mantiene en el buen camino, y presentar siempre una certificación para cada nuevo empleador a lo largo del camino.
Si tiene alguna pregunta sobre el proceso de certificación o sobre el PSLF en general, siempre puede escribirnos a hello@meetsummer.org.Public Service Loan Forgiveness (PSLF) es, a la vez, el programa gubernamental de condonación más generoso para los prestatarios de préstamos estudiantiles y, sin embargo, también el más polémico.
