¿Confundido por el proceso de Perdón de Préstamos del Servicio Público (PSLF)? No se preocupe. Estamos aquí para ayudarle a aclarar cómo los cambios en sus ingresos afectan la cantidad de su deuda estudiantil que se le condonará bajo PSLF. Primero, comencemos revisando rápidamente los requisitos de elegibilidad necesarios para calificar para PSLF.
Requisitos
1. Debe trabajar para una empresa que reúna los requisitos durante al menos 10 años
Un "empleador cualificado" incluye cualquier organización gubernamental, organizaciones sin ánimo de lucro 501(c)(3), AmeriCorps o el Cuerpo de Paz u organizaciones sin ánimo de lucro que no tengan el estatus 501(c)(3) pero que presten un servicio público cualificado como objetivo principal.
2. Debe tener préstamos Directos y/o préstamos Directos de Consolidación
Sólo los préstamos Directos son elegibles para el PSLF. Sin embargo, si tiene préstamos FFEL o Perkins, puede consolidar sus préstamos en un préstamo de Consolidación Directa. Este nuevo préstamo de Consolidación Directa es elegible para PSLF.
3. Debe efectuar 120 pagos distintos con arreglo a un plan de amortización admisible
Mientras que el Plan estándar de 10 años cuenta como un plan de pago elegible para PSLF, usted querrá entrar en un plan de pago basado en los ingresos (IDR) si desea recibir el perdón. Esto se debe a que si usted está haciendo pagos bajo el plan Estándar mientras trabaja para PSLF, usted pagará su deuda dentro de 10 años. Por lo tanto, para cuando hayan pasado los 10 años y sea elegible para la condonación, no le quedará deuda que condonar.
Sin embargo, si actualmente está inscrito en el plan estándar y trabaja para un empleador calificado con préstamos Directos y/o préstamos Directos de Consolidación, aún puede inscribirse en un plan IDR si está buscando la condonación. Los pagos que haya realizado anteriormente bajo el plan estándar seguirán contando para el PSLF.
Si bien es posible que ya haya oído hablar de los requisitos de elegibilidad enumerados anteriormente, hay un factor más importante con respecto a sus ingresos que debe tener en cuenta al trabajar hacia el perdón, que a menudo causa mucha confusión. Vamos a repasarlo juntos.
4. Para obtener la condonación, la cuota mensual del IDR debe ser inferior a la cuota mensual del plan ordinario.
Es importante tener en cuenta cuál será el saldo restante de su préstamo después de 120 pagos. Dado que su pago mensual en virtud de un plan IDR está determinado por sus ingresos, su pago mensual requerido puede aumentar o disminuir en función de los cambios en sus ingresos.
Si el pago mensual de su préstamo es superior a lo que pagaría con el plan estándar de 10 años, podrá reembolsar sus préstamos antes de 120 pagos (10 años), lo que significa que el saldo de su préstamo condonable sería de 0 $, a pesar de estar inscrito en un plan de reembolso basado en los ingresos.
Los gráficos siguientes te ayudarán a visualizar mejor este concepto. Nos referiremos a Pedro como ejemplo.
Escenarios
Escenario 1
En el escenario 1, Pedro está inscrito en el plan estándar de 10 años. Si bien reúne los requisitos para el PSLF, no recibirá la condonación, ya que el saldo restante de su préstamo después de 10 años es de $0.
Escenario 2
En el escenario 2, Peter está inscrito en un plan basado en los ingresos y, por lo tanto, reúne los requisitos para el PSLF. Sin embargo, los ingresos de Peter parecen ser altos, lo que resulta en un monto de pago mensual más alto que el monto de pago del plan estándar. Debido a estos pagos mensuales elevados, Peter cancela el saldo de su préstamo antes de los 10 años y no recibirá ninguna condonación.
Escenario 3
En el escenario 3, Pedro se inscribe en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR). Al inscribirse en el IDR, pudo reducir sus pagos mensuales, lo que significa que tardaría más tiempo en saldar toda su deuda estudiantil. Cuando hayan pasado 10 años, el saldo restante de su préstamo seguirá siendo de 47.800 dólares, ¡que le serán condonados!
Escenario 4
En el supuesto 4, Pedro está inscrito en un plan de reembolso basado en los ingresos, pero experimenta un aumento significativo de sus ingresos. Tal vez Pedro haya recibido un ascenso laboral o se haya casado y sus ingresos declarados sean ahora una combinación de sus ingresos y los de su cónyuge. Este aumento de ingresos hace que su pago mensual aumente a más de lo que habrían sido sus pagos mensuales con el plan estándar (702 $ al mes). Debido a este aumento de los ingresos, no recibirá ninguna condonación porque su saldo se habrá pagado en el momento en que solicite el PSLF.
Escenario 5
En el escenario 5, Pedro pasa los dos primeros años reembolsando sus préstamos con el plan estándar. Sin embargo, se da cuenta de que podría reducir su pago mensual con un plan IDR y abandona el plan estándar. Cuando pasan los 10 años, todavía le queda un saldo de préstamo de 28.260 $ que se le condonará en virtud del PSLF.
