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Actualizado el 28/11/22: Desde la publicación de esta entrada de blog, los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles federales son ahora reanudar 60 días después de una decisión judicial sobre el programa de perdón del Presidente Biden. Si no se ha emitido una decisión para el 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después.
A partir del Día del Trabajo de 2021, casi 3 millones de personas perdieron 300 dólares más a la semana en prestaciones por desempleo, que el gobierno federal proporcionaba mientras la economía estadounidense perdía millones de puestos de trabajo. En total, 8,9 millones de personas han perdido sus prestaciones por desempleo, y 25 estados han puesto fin a las mismas antes del Día del Trabajo.
La deuda estudiantil es una variable crítica en las carteras financieras de muchos empleados. A medida que las prestaciones por desempleo de la Ley CARES van llegando a su fin, y la condonación generalizada de los préstamos parece cada vez más improbable, los pagos de los préstamos federales a los estudiantes vencen en febrero al finalizar la última prórroga. Se trata de un doble golpe para los empleados y sus familias, que tendrán que reanudar el pago de su deuda estudiantil con menos efectivo para cubrir los pagos a partir de febrero.
Tal vez su equipo haya probado soluciones puntuales de bienestar financiero como la paga a la carta, los fondos de emergencia o el ahorro automatizado, que son grandes piezas de una estrategia holística. La deuda por préstamos estudiantiles puede afectar a la eficacia de estas prestaciones voluntarias, sobre todo en el caso de los empleados con familiares desempleados en casa, que a menudo también tienen préstamos estudiantiles.
Navegar por el ROI de cualquier programa de bienestar financiero puede ser complicado, pero las soluciones de préstamos estudiantiles tienen claras repercusiones a corto y largo plazo. Siga leyendo para conocer cinco formas inesperadas en las que las soluciones de préstamos a estudiantes pueden mejorar su estrategia de bienestar financiero en la coyuntura actual:
Mejor salud mental
El estrés financiero añadido de los préstamos estudiantiles puede extenderse a otras áreas del bienestar individual, con efectos persistentes en la salud mental. Reducir el estrés de los pagos de los préstamos estudiantiles puede suponer una gran diferencia en la sensación de control que las personas sienten sobre su situación financiera, y eso puede llevar a menos tensiones, menos conflictos y más energía para dedicar al autocuidado.
Mejora del flujo de caja a corto plazo
El cliente medio de Summer ahorra 197 dólares al mes en sus préstamos estudiantiles. Eso por sí solo no va a reemplazar los beneficios perdidos de un miembro de la familia. Pero, si cada prestatario de esa familia tiene un poco de dinero extra cada mes, puede significar la diferencia entre mantenerse al día con las necesidades cotidianas y tener que hacer sacrificios dolorosos sólo para salir adelante.
Mayor puntuación crediticia
El bienestar financiero a menudo puede tener tanto que ver con la puntuación crediticia de una persona como con la cifra de su nómina. Inscribirse en un reembolso basado en los ingresos es sólo una solución de préstamo estudiantil que puede aumentar la puntuación de crédito de un prestatario. Esa mejora podría ser un factor decisivo a la hora de obtener un préstamo para comprar un coche o refinanciar una hipoteca. Se mire como se mire, un mejor crédito facilita a sus empleados y a sus familias no sólo capear tiempos difíciles, sino también ascender en la escala económica.
Mayor ahorro
Estirarse para cubrir un déficit de 300 dólares semanales va a empujar a la gente a echar mano de sus ahorros. El problema es que dos tercios de los estadounidenses tienen menos de 1.000 dólares en ahorros, y dos de cada cinco no tienen 400 dólares en efectivo para una emergencia. Hacer más manejable un gasto mensual importante como los préstamos estudiantiles va a turboalimentar la eficacia de cualquier programa de ahorro automatizado que tenga en marcha y facilitará que sus empleados y sus familias estén preparados para un día lluvioso.
Planificación ininterrumpida de la jubilación
Las dificultades cotidianas de la era COVID ya son bastante duras de sobrellevar, pero cuando sus empleados están ayudando a su familia a adaptarse a la pérdida de las prestaciones por desempleo, también pueden estar sacrificando sus planes a largo plazo. Un retraso de cinco años en el ahorro para la jubilación supone casi 80.000 dólares menos ahorrados cuando uno se jubila; un retraso de 10 años equivale a un déficit de 130.000 dólares, por término medio.
No es el momento de que sus empleados se vean obligados a elegir entre ahorrar para la jubilación o hacer frente a sus obligaciones de préstamos estudiantiles. Aliviar la presión de los préstamos estudiantiles de sus trabajadores les reportará literalmente dividendos, años después de que nos hayamos recuperado de los efectos de la pandemia.
Los empresarios con capacidad de elección definirán la nueva normalidad
Las personas que han dependido de las prestaciones públicas durante el último año y medio deben ahora recalibrar sus finanzas. Este reto se complica por los rápidos cambios que se avecinan en el panorama de los préstamos estudiantiles. Aunque las soluciones de préstamos estudiantiles por sí solas no pueden sustituir a las prestaciones de desempleo perdidas, son el beneficio clave que libera todo el potencial de sus ofertas de bienestar financiero. El efecto multiplicador que tienen sobre todas las demás prestaciones para empleados significa que las soluciones de préstamos estudiantiles son una herramienta crucial para los empleadores que se comprometen a crear una plantilla sana, financieramente sólida y segura.
Para obtener más información sobre los recursos que pueden ayudar a su empresa a prestar un mejor apoyo integral a su plantilla, solicite una demostración de Summer.
