Actualizado el 28/11/22: Desde la publicación de esta entrada de blog, los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles federales son ahora reanudar 60 días después de una decisión judicial sobre el programa de perdón del Presidente Biden. Si no se ha emitido una decisión para el 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después.
Tras la pandemia de COVID-19, tanto empresarios como trabajadores han experimentado con nuevos modelos y prácticas en el lugar de trabajo. Aun así, persisten algunas obligaciones anteriores a la pandemia: Los pagos federales de préstamos estudiantiles, suspendidos desde marzo de 2020, están programados para reanudarse el 31 de diciembre, casi tres años después. Eso significa que la deuda estudiantil vuelve a ser un factor enorme en la vida de los empleados.
La deuda estudiantil es una fuente importante de estrés para los prestatarios, si no su mayor preocupación. El prestatario medio tiene una deuda estudiantil de más de 37.000 dólares y tarda 20 años en pagarla, lo que repercute en decisiones vitales importantes. De hecho, el 81% de los prestatarios afirman que, debido a sus préstamos, han retrasado acontecimientos importantes como casarse o formar una familia. Muchos factores contribuyen a la crisis de la deuda: Se prevé que la deuda estudiantil, de 250.000 millones de dólares en 2004, alcance los 2 billones en 2024, y que los préstamos de los padres se acerquen a los 100 millones.
La deuda estudiantil es un hecho, a menudo durante décadas. Pero la mayoría de las empresas desconocen hasta qué punto sus empleados se preocupan por el dinero y no adoptan un papel activo para ayudarles a gestionar la deuda estudiantil. Esta es un área de oportunidad valiosa para establecer su empresa como empleador de elección, porque los préstamos estudiantiles pueden desempeñar un papel crucial en el éxito o el fracaso de casi todos los demás aspectos de la contratación y la retención. He aquí seis de los ejemplos más acuciantes:
1. ¿Quieres una mano de obra diversa? Presta atención a la deuda de los préstamos estudiantiles.
- La deuda afecta de manera desproporcionada a los estudiantes de comunidades marginadas, pero el talento no está limitado por el código postal o la demografía.
- Por término medio, los estudiantes negros tienen más deudas de préstamos estudiantiles que sus compañeros blancos; esa diferencia refleja y amplifica la histórica brecha de riqueza entre las comunidades de color y las comunidades blancas.
- La carga de la deuda estudiantil de cada individuo afecta a la capacidad de una organización para atraer y mantener una mano de obra diversa.
2. La deuda a largo plazo impide a las personas ascender en la escala económica.
- Los préstamos a largo plazo pueden poner la vivienda en propiedad, un medio tradicional de movilidad económica, fuera del alcance de muchos.
- Incluso si sus carreras avanzan dentro de la empresa, esa sensación de estancamiento puede perjudicar el compromiso y la retención de los empleados.
3. La deuda perjudica la salud mental y física.
- Las consecuencias para la salud mental son reales: La incertidumbre financiera se traduce en ansiedad y estrés constantes. Esto se duplica cuando nos enfrentamos al trauma y la incertidumbre de la pandemia.
- Las deudas también afectan a la salud física. Las parejas que se enfrentan a la infertilidad suelen tener que pagar de su bolsillo los tratamientos; aproximadamente 7 de cada 10 recurren (o agotan) sus ahorros personales o contraen deudas añadidas.
4. Las deudas a largo plazo pueden causar inestabilidad financiera, incluso con un salario de seis cifras.
- Los pagos mensuales constantes de deudas de cuatro cifras dificultan el ahorro.
- En una época en la que dos tercios de los estadounidenses tienen menos de 1.000 dólares ahorrados -y en la que dos de cada cinco no tienen 400 dólares en efectivo para una emergencia -, la urgencia de ahorrar es real.
- Un salario de seis cifras no elimina el estrés financiero: casi 3 de cada 5 afirman que las preocupaciones económicas les distraen del trabajo. Dos de cada cinco que ganan más de 100.000 dólares se consideran "financieramente inestables".
5. Ofrece grandes beneficios, pero los empleados necesitan dinero para disfrutarlos.
- Las vacaciones ilimitadas y el tiempo libre remunerado no ayudan a los empleados sin ingresos suficientes para disfrutarlas.
- Una política de permiso parental generosa sólo puede funcionar si las personas confían en que su base financiera puede mantener a una familia.
6. Planificación de la jubilación.
- Lo ideal es empezar a ahorrar para la jubilación cuando se inicia la carrera profesional, pero el pago de las deudas puede retrasar mucho el calendario.
- La disyuntiva entre devolver los préstamos antes de tiempo para ahorrar en intereses o ahorrar para la jubilación no siempre está clara.
- Un retraso de cinco años en los ahorros para la jubilación supone casi 80.000 dólares menos ahorrados cuando uno se jubila; un retraso de 10 años equivale a un déficit de 130.000 dólares, por término medio.
Los empleadores de elección pueden romper el tabú en torno a la deuda
El bienestar financiero es una prioridad para la mayoría de los responsables de RR.HH. y beneficios sociales. Para aquellos comprometidos con el bienestar integral de sus empleados -personal, profesional y financiero- es esencial comprender el papel fundamental de la deuda estudiantil.
El bienestar financiero sustenta todos los aspectos del empleo, incluido el esfuerzo por retener y atraer a los mejores talentos. Los empleadores preferentes lo entienden y apoyan a su población con recursos y estrategias para gestionar con éxito la deuda estudiantil.
En pocas palabras, si no se aborda la deuda de los préstamos estudiantiles, no hay igualdad de condiciones, y la diversidad y la inclusión se resienten. Los empleados deseosos de fundar una familia se ven lastrados por una deuda de préstamos estudiantiles desorbitada; las distracciones del tiempo de inactividad son discutibles cuando los préstamos estudiantiles rivalizan con los pagos de la hipoteca. Es posible que los ahorros retrasados nunca se recuperen; los planes de jubilación infrafinanciados tienen una larga cola. El reto persiste para las personas que llevan décadas sin estudiar, y puede complicar incluso el paquete de jubilación más sólido.
Hacer historia de la deuda
He aquí la buena noticia: apoyar a sus empleados con su deuda estudiantil significa apoyar a su organización al mismo tiempo. Por ejemplo:
- Las aportaciones libres de impuestos a los préstamos de los trabajadores pueden acortar el periodo de reembolso y reducir la carga económica.
- La condonación de préstamos o la reducción de los pagos mensuales pueden ayudar a los empleados a alcanzar sus objetivos de reembolso con menos estrés.
- Un plan de amortización basado en los ingresos vincula los pagos del préstamo a los ingresos, lo que permite una planificación más sólida a largo plazo.
Tenemos la oportunidad sin precedentes de ayudar a los empleados a abordar y resolver la deuda estudiantil.
Introducir un plan de bienestar financiero es un sólido paso adelante, tanto como recurso de reclutamiento y retención como una poderosa prueba de que usted valora el bienestar financiero de los empleados. Estos planes, que antes se consideraban opcionales, son cada vez más esenciales para los empleadores que buscan los mejores talentos.
Al igual que la pandemia obligó a hacer una pausa en los reembolsos de préstamos federales, los líderes de RRHH tienen ahora la oportunidad de reimaginar cómo pueden apoyar a los empleados que se enfrentan a la deuda estudiantil. El verano puede ayudar a todos los prestatarios a liberarse de la deuda y a perseguir sus sueños.
Los empleadores de elección aprovecharán este momento singular para apoyar a sus empleados y a sus organizaciones. Un nuevo mundo laboral es una nueva oportunidad para mejorar.
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