En el primer episodio de Boomerangel protagonista Bryson pregunta: "¿Sabes lo que quieren los millennials negros?". La respuesta es inexpresiva: "Alguien que pague sus préstamos estudiantiles".
Este sucinto chiste se extendió rápidamente por Twitter, dominando el debate sobre el programa de Lena Waithe. Aunque el chiste fue escrito para hacer reír, pone de relieve una dura realidad para muchos millennials: la crisis de los préstamos estudiantiles afecta de manera desproporcionada a las mujeres, a los BIPOC y a los prestatarios que se identifican como LGBTQ+.
Es fácil sentirse abrumado por las asombrosas estadísticas de la deuda estudiantil en Estados Unidos: la deuda colectiva de 1,5 billones de dólares, por ejemplo, o el hecho de que casi nada-ni la bancarrota, ni siquiera la muerte- puedelibrarte de tu deuda de préstamos estudiantiles. Pero queríamos ir más allá de las cifras para entender mejor cómo estas fuerzas están cambiando la vida de los jóvenes. Por eso Summer se asoció con Student Debt Crisis para lanzar una encuesta nacional a más de 7.000 prestatarios de préstamos estudiantiles.
Tal vez el patrón más sorprendente que hemos encontrado es cómo la gravedad de la crisis de la deuda estudiantil se agrava en las comunidades BIPOC. Los resultados de nuestra encuesta reflejan hallazgos anteriores, según los cuales, a los pocos años de graduarse, los titulares negros de préstamos estudiantiles deben casi el doble que sus homólogos blancos.
Debido a la escasez de datos relacionados con la raza en lo que respecta a los préstamos estudiantiles, es difícil aislar las razones precisas por las que los licenciados negros cargan con una deuda tan elevada. Pero nuestra investigación, combinada con estadísticas nacionales sobre raza y riqueza, apunta a una serie de factores importantes.
El principio de la mayoría de las historias de préstamos estudiantiles es la riqueza de los padres, o la falta de ella. Las familias ricas pueden evitar por completo la deuda estudiantil, e incluso entre las que piden prestado, la riqueza y los activos familiares importan como garantía potencial contra los préstamos estudiantiles. En otras palabras, se puede pedir prestado con mejores condiciones cuando ya se tiene dinero.
Un informe reciente muestra que los estadounidenses de raza negra tienen sólo una fracción de la riqueza de los estadounidenses de raza blanca:una media de unos 13.000 dólares frente a 140.000 dólares. Esta brecha, que ha aumentado en la última década, allana el camino a una deuda desigual en préstamos estudiantiles. En este contexto, no es de extrañar que los estudiantes negros tengan muchas más probabilidades que los blancos, asiáticos o latinos de pedir préstamos para financiar sus estudios.
Pero la contratación inicial de préstamos estudiantiles es sólo un factor. La carga total de la deuda también se ve influida por el ritmo al que los prestatarios pueden reembolsar sus préstamos, y este ritmo también está sujeto a disparidades raciales: los prestatarios blancos tienden a pagar aproximadamente un 10% al año, mientras que los prestatarios negros sólo pagan una media del 4%.
Los factores que contribuyen a esta diferencia del 6% son innumerables. Nuestra encuesta reveló, por ejemplo, que el 76% de los prestatarios negros y el 70% de los latinos estaban de acuerdo con la afirmación "Uno o más miembros de mi familia nunca han contribuido al pago de mi préstamo estudiantil porque no pueden permitírselo", en comparación con el 59% y el 50% de los prestatarios blancos y asiáticos, respectivamente. Otro factor clave que encontramos es la disparidad entre los grupos étnicos en términos de colchón financiero: el 80% de los prestatarios negros y el 75% de los latinos declararon tener menos de 1.000 dólares en sus cuentas bancarias, en comparación con el 61% de los prestatarios blancos y el 53% de los asiáticos.
Estas estadísticas parecen estar relacionadas con el impacto del racismo institucional en el potencial de ingresos. Las investigaciones muestran, por ejemplo, que es menos probable que los directivos contraten a un candidato cualificado con un "nombre que suene a negro" que a un candidato igualmente cualificado con un "nombre que suene a blanco." Nuestra investigación encontró tendencias similares que magnifican el impacto dispar de la deuda estudiantil en las finanzas personales: El 15% de los prestatarios negros y el 13% de los latinos encuestados declararon no haber superado una comprobación de crédito como parte de una entrevista de trabajo como resultado de problemas para devolver los préstamos estudiantiles (en comparación con el 9% y el 4% de los prestatarios blancos y asiáticos).
El impacto dispar de la deuda estudiantil es duradero, y para muchos prestatarios, dolorosamente claro cada mes cuando vencen los pagos: el 24% de las mujeres, BIPOC o LGBTQ+ prestatarios están actualmente en mora en al menos un préstamo estudiantil, y otro 29% están en duda en cuanto a si pueden hacer el pago del próximo mes.
La combinación de estos factores -desde la falta de riqueza de los padres hasta el endeudamiento de los estudiantes y la tasa de reembolso- ya cuenta una angustiosa historia de desigualdad. Sin embargo, la magnitud de esta desigualdad reside en el hecho de que el impacto no es una trayectoria lineal, sino más bien un círculo vicioso. La carga desproporcionada de los préstamos estudiantiles en las comunidades minoritarias alimenta aún más la brecha de riqueza racial y perpetúa una crisis intergeneracional: los hijos que piden préstamos para financiar su educación tienen más probabilidades de tener hijos que pidan préstamos estudiantiles que ni siquiera la muerte puede absolver. No es de extrañar que lo que los millennials quieren es poner fin a este ciclo.
