Actualizado el 28/11/22: Desde la publicación de esta entrada de blog, los pagos y los intereses de los préstamos estudiantiles federales son ahora reanudar 60 días después de una decisión judicial sobre el programa de perdón del Presidente Biden. Si no se ha emitido una decisión para el 30 de junio de 2023, los pagos se reanudarán 60 días después.
Mientras millones de prestatarios de préstamos estudiantiles se preparaban para reanudar los pagos el 1 de octubre, el gobierno federal prorrogó por última vez la moratoria sobre los pagos e intereses de los préstamos estudiantiles federales, hasta el 31 de enero de 2022. Esta fecha, y la propia prórroga, son definitivas.
La larga pausa ha supuesto tranquilidad para millones de personas y ha supuesto un importante ahorro: los prestatarios ahorraron 7.000 millones de dólares al mes, incluidos 5.000 millones sólo en intereses, según la Reserva Federal y el Departamento de Educación.
Aunque la prórroga es una buena noticia para muchos, no elimina los problemas que complican el reembolso, como la salida del mercado de los principales administradores de préstamos estudiantiles y las posibles perturbaciones en los planes de condonación y reembolso de préstamos a largo plazo.
Ventajas e inconvenientes
Aunque muchos prestatarios de préstamos estudiantiles se sienten aliviados por la noticia y pueden ahorrarse cantidades significativas en pagos e intereses, significa que los postes de la portería se han movido de nuevo. Uno de los mayores obstáculos a los que se enfrentará el Departamento de Educación en los próximos meses es que dos grandes administradores de préstamos, FedLoan Servicing y Granite State, no renovarán sus contratos de préstamos federales. Esto significa que 10 millones de prestatarios, o aproximadamente una de cada cuatro personas que tienen deudas de préstamos estudiantiles, tendrán que tener sus préstamos y registros totalmente transferidos a un nuevo administrador en el momento en que se reanuden los pagos.
Estos anuncios, combinados con las incertidumbres pasadas sobre si se reanudarán los reembolsos y cuándo, crean aún más dudas entre los prestatarios. Al no tener claro en quién pueden confiar para obtener información precisa y oportuna, son potencialmente vulnerables a las estafas de préstamos estudiantiles que se aprovechan de la incertidumbre para embaucar a los prestatarios.
Date prisa y espera
Es el momento de actuar para las instituciones financieras y las empresas. Estos próximos meses son la última oportunidad de contar con una solución para cuando se reanuden los pagos. La mayoría de los prestatarios no habrán efectuado pagos de sus préstamos en casi dos años y tendrán que adaptarse a una nueva realidad con un pago mensual medio de 400 dólares por préstamo estudiantil. Si los prestatarios no actúan con rapidez para obtener asistencia para el pago, corren el riesgo de morosidad e incluso impago de sus préstamos estudiantiles.
Las instituciones tienen ahora la oportunidad de apoyar a sus miembros prestatarios proporcionándoles herramientas y estrategias para mejorar sus posibilidades financieras una vez que se reanuden los pagos. Por ejemplo, algunos pueden optar por inscribirse en un plan de reembolso basado en los ingresos (IDR), antes de la avalancha de papeleo que probablemente abrumará a los administradores de préstamos en febrero. Para aquellos cuyos préstamos están en mora, el tiempo adicional puede ayudar a restaurar su buena situación.
Los prestatarios con préstamos administrados por FedLoan y GraniteState pueden esperar que se asignen nuevos administradores de préstamos en febrero o antes, pero nadie sabe exactamente cuándo. Las organizaciones y las instituciones financieras pueden ayudar a los prestatarios individuales compartiendo los mensajes del Departamento de Educación sobre los nuevos administradores, y planificando con antelación una espera de 4 a 6 semanas para la inscripción en los planes de ahorro y condonación. Los líderes de la industria que utilizan una plataforma como Summer están bien equipados para proporcionar actualizaciones claras y oportunas a medida que se anuncian, que podrían ir desde actualizaciones del administrador a nuevas opciones de pago o criterios de perdón.
Cómo ayudar
Las herramientas del verano pueden ayudar tanto a las instituciones como a las organizaciones a afrontar los próximos meses. Los responsables de RRHH quieren responder a las preguntas de los trabajadores sobre la devolución de los préstamos estudiantiles. Las entidades financieras que ofrecen a los prestatarios una fuente única y creíble de la verdad pueden ganarse la confianza y la fidelidad de sus clientes integrando la asistencia para préstamos estudiantiles en sus plataformas.
Las recomendaciones anteriores de Summer siguen siendo actuales, a pesar del nuevo plazo. Los responsables de RRHH y las instituciones financieras deberían animar a los prestatarios a:
- Asegúrese de que las cuentas del administrador del préstamo están al día, incluso si el nuevo administrador del préstamo del prestatario abandona el sector a finales de año.
- Vuelva a certificar los planes IDR para confirmar la inscripción continua y la elegibilidad PSLF.
- Presentar el formulario de certificación del empleador PSLF cada año para garantizar que los pagos son rastreados - una preocupación vital cuando un solo pago fuera de lugar puede descarrilar un calendario de amortización de 10 años. Los meses de pagos en pausa contarán para los programas de perdón.
- Imprima un registro completo de los pagos, junto con cualquier correspondencia de los administradores de préstamos.
Para los prestatarios que quieran liquidar sus préstamos más rápidamente, éste también puede ser un buen momento para seguir haciendo algunos pagos mientras los tipos de interés están al 0%. Utilizar este tiempo para pagar el principal de los saldos de los préstamos puede ahorrar una cantidad significativa de dinero a largo plazo.
Guía firme en tiempos impredecibles
Es difícil saber qué plazos cuestionar y en cuáles confiar. Independientemente de lo que ocurra antes de febrero, el enfoque holístico de Summer para el bienestar financiero ofrece recursos especializados y una valiosa orientación con un toque humano.
La plataforma de deuda estudiantil de Summer puede ayudar a los particulares a acumular importantes ahorros en préstamos estudiantiles -hasta 200 dólares al mes de media- y puede ayudar a las empresas e instituciones financieras a proporcionar a los empleados y a las organizaciones participantes herramientas digitales probadas y basadas en pruebas para reducir las obligaciones individuales y definir caminos hacia una menor deuda y una mayor seguridad.
Cuando los prestatarios tienen menos ansiedad y más efectivo, es bueno para sus empresas, sus comunidades y la sociedad que compartimos. Las empresas y las instituciones financieras tienen la oportunidad de marcar una diferencia positiva en millones de vidas ensombrecidas por deudas a largo plazo. Estamos a su disposición, sea cual sea la estación: El verano puede ayudar.
