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Mientras las primeras oleadas de la pandemia de coronavirus perturbaban la salud pública, la Ley CARES de marzo de 2020 del gobierno federal proporcionó un alivio esencial a los prestatarios con préstamos federales para estudiantes. Pero esa Ley puede expirar el 31 de enero de 2022. Si lo hace, 45 millones de prestatarios tendrán que reanudar de nuevo sus pagos programados.
Para aumentar la confusión, dos de los principales administradores de préstamos, FedLoan y Granite State, que prestan servicios a un total de 10 millones de prestatarios, no renovarán sus contratos de administración de préstamos. Aumentan las estafas y los planes de reembolso dudosos. Es comprensible que los prestatarios sientan una especie de latigazo cervical: vuelven a tener que hacer frente a los pagos, pero no saben cuál es la mejor manera de proceder.
La ansiedad y el estrés se agravan en un clima de incertidumbre permanente. Nadie puede predecir lo que nos deparará el futuro, pero los departamentos de RR.HH. y los jefes de producto pueden aportar claridad y esperanza tanto a los empleados como a los prestatarios forjando un camino para salir de la confusión y alcanzar el bienestar financiero. Es cierto que no existe una solución única para todos los casos, pero trazar un camino a seguir protege la tranquilidad de los empleados tanto dentro como fuera del lugar de trabajo.
"Las empresas y entidades financieras lo bastante audaces como para afrontar este reto sin precedentes se ganarán la lealtad y la confianza de las personas a las que prestan sus servicios", afirma Bridget Haile, Jefa de Éxito de los Prestatarios de Summer. "Todos los prestatarios de préstamos estudiantiles tienen derecho a la salud financiera. Especialmente ahora, necesitan fuentes de orientación de confianza para alcanzar ese objetivo."
Saber a quién dirigirse para obtener orientación fiable añade un valor real, especialmente en la actual tormenta perfecta: la pandemia, los cierres de los servicios de préstamo y las continuas preguntas sobre la reanudación de los pagos de los préstamos. Los prestatarios saben que recibirán información y asesoramiento claros que les ayudarán a comprender y cumplir sus obligaciones.
Cómo responder a tres grandes preguntas
Las preguntas sobre la Ley CARES siguen arremolinándose. Los empresarios y las instituciones financieras que responden directamente a las preguntas pueden generar una confianza duradera. He aquí algunas de las que Summer ha escuchado con más frecuencia:
- "Estoy nervioso porque mis préstamos del programa Public Student Loan Forgiveness (PSLF) acaban de ser transferidos a FedLoan Servicing. ¿Debo configurar mi nuevo inicio de sesión con FedLoan, o mi cuenta será transferida nuevamente? Y ¿debería esperar para recertificar mi plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) y mi estado de empleo hasta que se complete la transición?"
Es absolutamente necesario que los prestatarios creen la cuenta FedLoan. Los pagos de los préstamos pueden vencer antes de que se complete la transición. Sabremos más cuando el Departamento de Educación publique información adicional sobre la transferencia, pero para estar seguros, tiene sentido abrir la cuenta FedLoan.
También es inteligente para descargar una copia de su historial de pagos de su anterior administrador de préstamos y guardar cualquier correspondencia de FedLoan que indica el número de pagos de calificación que se han hecho, por si acaso.
Los prestatarios deben asegurarse de volver a certificar los planes IDR para mantener su inscripción y garantizar la elegibilidad para PSLF. Presentar el formulario de certificación del empleador PSLF cada año asegura que los pagos que califican son rastreados, especialmentecrucial ahora, cuando un simple pago de préstamo fuera de lugar podría tener implicaciones a largo plazo.
- "Sigo recibiendo llamadas de [XXX-XXX-XXXX], que dicen ser servicios de préstamos estudiantiles. Dicen que cumplo los requisitos para que me condonen un gran porcentaje de mis préstamos. Pero no encuentro ninguna información sobre esta empresa. ¿Qué debo hacer?"
Los prestatarios no deben hacer nada, por ahora. Por desgracia, las estafas relacionadas con préstamos estudiantiles son cada vez más frecuentes. Lo mejor es no compartir ninguna información a menos que pueda confirmar los detalles.
- "Estoy confundido acerca de la Ley CARES y los posibles cambios en la condonación de préstamos federales, y me preocupa quién manejará mi préstamo una vez que FedLoan esté fuera de escena. He estado enseñando en una universidad pública durante cinco años y debería estar a mitad de camino de terminar mi préstamo, pero tengo miedo de perderlo. ¿Qué puedo hacer para protegerme?".
Para los prestatarios de servicios públicos que se encuentran en un camino de 10 años hacia la condonación del préstamo, la amenaza de un cambio de administrador de préstamos hace que el miedo a reiniciar el reloj sea muy real. Es un miedo basado en la realidad: Con una tasa de rechazo alucinante del 99%, un solo error puede ser un dolor de cabeza para corregir.
A pesar de que el Departamento de Educación aún no ha anunciado qué administrador reemplazará a FedLoan Servicing como la empresa que maneja la Condonación de Préstamos del Servicio Público, los prestatarios pueden hacer su propia diligencia debida. Eso incluirá la recopilación de la documentación pertinente -registros de pago y cualquier correspondencia relacionada- y la entrega de un formulario de certificación de empleo, que desencadena un recuento de los pagos que califican.
Los prestatarios deben estar atentos a los informes crediticios, tanto para protegerse de tramas dudosas como para asegurarse de que su historial de reembolsos es completo y exacto. Especialmente cuando los préstamos cambian de un administrador a otro, es importante evitar errores involuntarios del administrador o de la transferencia.
Cómo pueden aclarar las cosas los empresarios
¿El primer paso? Asegurarse de que los empleados sepan que cuentan con una fuente de asesoramiento fiable y de confianza, incluido el acceso a una base de conocimientos que respalde la toma de decisiones informadas. Summer ofrece una gama de productos diseñados para ayudar a las empresas a evaluar y responder a las necesidades y preocupaciones de los trabajadores.
Los responsables de RRHH pueden apoyar a los empleados que tienen préstamos estudiantiles aprovechando los recursos de Summer para racionalizar y reducir esa deuda. Utilizando los recursos de Summer, los prestatarios ahorran una media de 31.000 dólares.
Ofrecer a los empleados fijos y a los futuros empleados nuevas herramientas para mejorar su vida financiera es una prueba positiva de que su organización valora el bienestar de cada individuo, una característica clave de los empleadores preferidos.
Cómo pueden trazar el camino las instituciones financieras
Simplificar el proceso de reembolso es fácil con el conjunto de soluciones API de Summer. Desde los sistemas de gestión financiera hasta los neobancos, las instituciones financieras pueden utilizar las recomendaciones escalables de Summer para trazar rápidamente un camino hacia pagos mensuales más bajos, independientemente del administrador de préstamos.
Por ejemplo, fomentar la inscripción en planes IDR reduce los pagos mensuales medios en casi 200 dólares. Ayudar a los clientes a optar a la condonación de préstamos elimina la deuda y supone un ahorro medio de 67.000 dólares.
El dinero liberado para los clientes gracias a las recomendaciones sobre préstamos estudiantiles hechas en el momento oportuno puede reportar beneficios adicionales. Esto incluye acceder a otras formas de crédito, como un préstamo para coche o una hipoteca, en condiciones más favorables, o destinar más dinero a ahorros para la jubilación y a una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Menos deuda estudiantil significa más opciones, simple y llanamente.
Cómo puede ayudar el verano
En estos tiempos complicados, Summer está aquí para ayudar a instituciones, organizaciones y prestatarios a ordenar lo que es importante en medio del ruido.
Con las herramientas de Summer para simplificar y ahorrar en la deuda estudiantil, las organizaciones e instituciones pueden empoderar y apoyar a los prestatarios de préstamos estudiantiles, ayudándoles a mantenerse en el camino hacia una mayor libertad financiera.
