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La deuda estudiantil es un problema con el que los graduados de las facultades de medicina están demasiado familiarizados. Según un informe de 2020 de la Association of American Medical Colleges, el 73% de los estudiantes se gradúan con préstamos estudiantiles, y el saldo medio adeudado es de 200.000 dólares.
La congelación de los reembolsos de préstamos estudiantiles promulgada en los primeros meses de la pandemia de COVID-19 ha aliviado la presión financiera de millones de prestatarios con deudas estudiantiles federales, incluidos los graduados de las facultades de medicina. Sin embargo, una vez que la congelación expire a finales de año, los prestatarios tendrán que hacer frente a los pagos mensuales de sus préstamos y, al mismo tiempo, hacer frente a la subida vertiginosa del coste de la vida. Para algunos profesionales de la medicina, esto ha provocado un miedo aplastante a no poder hacer frente a los pagos del préstamo: Insider entrevistó a una residente de medicina de urgencias que, dado su salario de 60.000 dólares en Nueva York, no sabe cómo podrá hacer frente a los pagos de su deuda de 450.000 dólares una vez que finalice la congelación.
Es posible que muchos de sus empleados también sufran estrés financiero debido a sus préstamos. Desgraciadamente, esto contribuye en gran medida al agotamiento en el campo de la medicina. Afortunadamente, usted, como empleador, puede ayudarles a superar estos retos. Echemos un vistazo a las opciones rentables y fáciles de implementar que pueden permitir a sus empleados gestionar eficazmente sus finanzas y evitar el agotamiento.
Reembolso en función de los ingresos
Como hospital con ánimo de lucro, los programas de condonación de préstamos, como el Public Service Loan Forgiveness, no están disponibles para sus empleados. Sin embargo, los planes de amortización en función de los ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) sí lo están, y tienen un gran impacto en lo que respecta a los pagos mensuales de los préstamos federales de los prestatarios.
Los prestatarios con préstamos federales se inscriben automáticamente en un plan de amortización estándar de 10 años que calcula el pago mensual dividiendo el total adeudado por 120. Los planes IDR, como su nombre indica, limitan el importe del pago mensual a un porcentaje de los ingresos discrecionales del prestatario, normalmente el 10-15%. Como resultado, los prestatarios inscritos en IDR suelen terminar con un pago mensual más manejable.
Esto es especialmente útil para los empleados que se encuentran en situaciones similares a la del residente antes mencionado. Con el plan estándar, los pagos de su préstamo federal se centran en liquidar la totalidad del préstamo o préstamos en 10 años. Teniendo en cuenta su salario y gastos actuales, no es realista. Pero con un plan IDR, sus pagos se estructurarán en función de sus ingresos, no de lo que debe.
Existen varios planes IDR. El presidente Biden también presentó un nuevo plan IDR en agosto como parte de su orden ejecutiva sobre la condonación de préstamos estudiantiles: según la norma propuesta, los pagos IDR tendrían un límite del 5% de los ingresos discrecionales. En última instancia, la elección del plan IDR adecuado se reduce a las preferencias y circunstancias de cada prestatario; con una solución integral de asistencia educativa como Summer, sus empleados pueden encontrar fácilmente el mejor plan IDR para su situación particular.
Refinanciación
Mientras que el IDR sólo está disponible para los prestatarios con préstamos federales, la refinanciación es una opción para los prestatarios con préstamos federales y/o privados.
La refinanciación sustituye varios préstamos estudiantiles por un único préstamo privado con un tipo de interés más bajo. Además de ahorrar dinero gracias al interés más bajo, los prestatarios a veces pueden elegir el plazo de amortización, mientras que la refinanciación, para asegurarse de que los términos del nuevo préstamo funciona para sus finanzas.
Sin embargo, la refinanciación no es una solución universal. Por ejemplo, los prestatarios con préstamos federales perderán la elegibilidad para cualquier programa de condonación una vez que refinancien, por lo que si están pensando en trabajar para una organización sin fines de lucro algún día, no deben apresurarse a refinanciar. E incluso si la refinanciación es el paso correcto para un prestatario, determinar qué prestamista elegir puede ser un reto. Una solución digital como Summer puede simplificar este proceso para sus empleados analizando los detalles del préstamo estudiantil de cada prestatario y proporcionando recomendaciones personalizadas.
Cotizaciones patronales
La congelación de pagos se aprobó en marzo de 2020 como parte de la ley federal CARES, pero no fue la única medida de alivio de préstamos estudiantiles incluida en el proyecto de ley de emergencia. La ley CARES también permitió a los empleadores pagar hasta 5.250 dólares al año a los préstamos estudiantiles federales de los empleados, libres de impuestos. Aunque en un principio sólo iba a durar un año, la Ley de Asignaciones Consolidadas de 2021 prorrogó esta disposición hasta 2025.
Al mismo tiempo, cada vez más empleadores están adoptando el reembolso de la deuda estudiantil como un beneficio para ayudar a la retención y la contratación. Una encuesta realizada en 2021 por el Employee Benefit Research Institute reveló que cerca del 17% de las empresas con 500 trabajadores o más ofrecían algún tipo de ayuda para el pago de la deuda estudiantil. Dentro de ese grupo, el 30% ya tenía pagos directos de préstamos y otro 40% planeaba hacer lo mismo en los próximos dos años.
Como hospital con ánimo de lucro, se encuentra en una posición privilegiada para realizar aportaciones a los préstamos federales de los empleados y no entrar en conflicto con ningún préstamo susceptible de condonación. (Recuerde: dado que el hospital no es una organización sin ánimo de lucro, los empleados no pueden acogerse a ningún programa de condonación). Si su presupuesto se lo permite, ésta es una forma significativa de apoyar a sus empleados en su camino hacia el bienestar financiero.
Menos estrés, mejor rendimiento
La presión financiera debido a la deuda estudiantil es una realidad para muchos en el campo de la medicina, y que la presión se espera que aumente en enero, una vez que los pagos de préstamos federales se reanudan. La desafortunada verdad es que lidiar con esta presión sigue teniendo consecuencias devastadoras para los prestatarios con deuda de la escuela de medicina. Según un artículo publicado en el sitio web de la Junta Estadounidense de Especialidades Médicas, "en los médicos que inician su carrera, el agotamiento se correlaciona con la cantidad de deuda de préstamos estudiantiles, lo que destaca la necesidad de nuevos enfoques para financiar la educación médica".
Como responsable de RR.HH. de un hospital con ánimo de lucro, hay varias medidas que puede tomar para aliviar el estrés financiero de sus empleados. Esta es una de las formas más sencillas de apoyar a su población de empleados y permitirles rendir continuamente al máximo de forma duradera. Con la inminente expiración de la pausa de pago, esta forma de asistencia educativa no podría ser más demandada y oportuna. Reserve una demostración sin compromiso con un especialista de Summer para obtener más información, especialmente mientras navega por la planificación de 2023.
