A finales de junio se han sucedido varias actualizaciones importantes de la política de préstamos estudiantiles. Veamos brevemente qué ha sucedido, cuál será su impacto y qué vendrá después.
Rechazado el plan de condonación
Lo que ocurrió: En su decisión en el caso Biden contra Nebraska, el Tribunal Supremo anuló el plan de la Administración Biden de condonar inmediatamente 10.000 o 20.000 dólares a los prestatarios de préstamos estudiantiles que cumplieran los requisitos en una acción única.
El razonamiento: La justificación legal de la política se basaba en la Ley HEROES, una ley aprobada tras los atentados del 11-S que otorga al Secretario de Educación autoridad para "renunciar o modificar cualquier disposición legal o reglamentaria" con el fin de aliviar a los prestatarios durante una emergencia nacional. El tribunal dictaminó que el plan de condonación iba más allá de la renuncia o modificación y, por tanto, no era válido.
Lo que esto significa: El plan de condonación tal y como lo conocemos no seguirá adelante. (Se calcula que 43 millones de prestatarios habrían recibido la condonación en el marco de este programa.
Nueva autoridad jurídica para el perdón
Lo que ocurrió: En sus declaraciones de la tarde del 30 de junio, el Presidente Biden anunció su intención de intentar emitir de nuevo el plan de condonación bajo la nueva autoridad legal de la Ley de Educación Superior. Muchos defensores del plan lo consideran un argumento jurídico más sólido, pero no entrará en vigor rápidamente, si es que lo hace.
El futuro: Este plan pasará por el proceso de reglamentación negociada antes de ser confirmado, e incluso puede estar sujeto a impugnaciones judiciales. Seguiremos informando a medida que estén disponibles. Es posible que el programa que salga de este proceso no sea el que lo inició: por ejemplo, podría tener normas de elegibilidad diferentes a las del programa anterior.
"En rampa" para reanudar los pagos
Lo que ocurrió: Como parte de sus comentarios, el presidente Biden también confirmó que habría una "rampa de encendido" para los pagos que se reanudan en el otoño de 2023. Los intereses de los préstamos federales para estudiantes comenzarán a devengarse en septiembre, y los pagos deberán efectuarse a partir de octubre. Sin embargo, durante un periodo de 12 meses, el impago no tendrá las consecuencias negativas habituales. No se reflejará negativamente en las puntuaciones de crédito y no se tendrá en cuenta a efectos de morosidad o impago.
El futuro: El Presidente Biden también hizo hincapié en el nuevo plan de reembolso basado en los ingresos (IDR) que se pondrá en marcha próximamente. El IDR suele limitar el pago mensual del prestatario al 10% de los ingresos discrecionales con un plazo de condonación de 20 o 25 años. El nuevo plan limitará finalmente los pagos al 5%, limitará la acumulación de intereses y ofrecerá un plazo de condonación de 10 años para determinados prestatarios universitarios. Se calcula que el porcentaje de prestatarios que se beneficiarán de este programa pasará del 52% al 73% cuando entre en vigor el nuevo plan, lo que supondrá un ahorro medio de 1.000 dólares anuales por prestatario.
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La decisión del Tribunal Supremo agrava los factores que ya están obstaculizando la estabilidad financiera de muchos prestatarios, afectando a su capacidad de ahorrar para emergencias, financiar su jubilación y, en muchos casos, satisfacer sus necesidades básicas. Es un momento crítico para que las instituciones financieras y los empresarios ofrezcan apoyo y orientación a los prestatarios que se enfrentan al precipicio de la reanudación de los pagos y los intereses por primera vez en tres años en un contexto de incertidumbre económica.
Hay maneras de ayudar, ya sea proporcionando apoyo para IDR y otros programas de asistencia federales y estatales, contribuyendo directamente a los préstamos estudiantiles de los empleados, o comenzando a igualar los pagos de préstamos estudiantiles hacia los planes de jubilación en 2024 bajo Secure Act 2.0. También hay medidas que los prestatarios pueden tomar para asegurarse de que están preparados para la reanudación de los pagos en otoño.
